Cette expansion a valu à Inpay d’être reconnue comme l’une des entreprises danoises à la croissance la plus rapide et l’une des FinTechs européennes les plus dynamiques. Cependant, cette croissance a créé des défis qui ont poussé l’entreprise à repenser son approche de la conformité.

Les limites du développement en interne

Inpay a débuté avec une solution de conformité développée en interne dès sa création. Cette solution reposait sur des seuils de transaction basiques. Avec l’augmentation du nombre de clients et de transactions, les limites de cette approche sont devenues évidentes.

L’adaptation continuelle des paramètres de filtrage et de surveillance pour gérer des transactions de plus en plus complexes a exercé une pression considérable sur les ressources informatiques d’Inpay. Le manque de flexibilité du système existant risquait de freiner davantage la croissance, les ressources étant constamment mobilisées pour les ajustements nécessaires.

« Nous sommes partis d’une solution interne qui a nécessité près de dix ans de développement. Lorsque nous avons commencé à faire face à un volume croissant de transactions et à des scénarios plus complexes, nous nous sommes heurtés aux limites de notre conception.”

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay

Inpay a donc décidé de se tourner vers des fournisseurs externes pour maintenir sa croissance et transformer la conformité : d’une contrainte en ressources à un avantage concurrentiel.

ComplyAdvantage offre une implémentation rationalisée

Les critères clés dans la recherche d’un fournisseur de RegTech par Inpay étaient :

• Précision et flexibilité dans le filtrage et la surveillance des clients et des transactions.
• Tableaux de bord de données complets et personnalisables.
• Une interface utilisateur intuitive.
• Disponibilité optimale durant le processus de mise en œuvre.
• Traitement sécurisé des données.
• Coût par transaction.

Durant son processus de sélection, Inpay a constaté que notre plateforme excellait dans chacune de ces catégories. Notre capacité à adapter nos services à leurs besoins s’est révélée déterminante.

Inpay nécessitait une solution de conformité compatible avec son système de paiement propriétaire complexe et avait établi des critères précis. L’équipe de conformité d’Inpay a collaboré étroitement avec nous pour développer une solution adaptée. Notre équipe a proposé des scénarios complémentaires pour renforcer leur couverture, tout en préservant leur autonomie technologique.

Depuis la mise en œuvre en 2017, notre collaboration continue d’optimiser leur conformité réglementaire, avec des suivis réguliers permettant des ajustements rapides et efficaces.

“Ce qui a véritablement démarqué ComplyAdvantage, c’est la simplicité de mise en œuvre et la qualité du service. Dès les premières réunions, nous avons senti que notre voix serait entendue et que nous pourrions orienter le projet selon nos besoins, tout en bénéficiant des précieux conseils de l’équipe de mise en œuvre de ComplyAdvantage.” 

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

Une flexibilité qui fait toute la différence

Grâce à des paramètres de filtrage et de surveillance entièrement personnalisables, Inpay adapte ses contrôles de criminalité financière à son profil de risque et à ses besoins évolutifs. L’entreprise peut ajuster sa réponse aux risques émergents en créant des règles précises pour chaque segment de clientèle et en personnalisant les profils de surveillance continue.

Cette flexibilité s’appuie sur des tableaux de bord détaillés qui permettent à l’équipe de conformité d’Inpay d’analyser ses performances, avec notre soutien pour développer des capacités de reporting supplémentaires si nécessaire.

Les données exhaustives ont également permis à Inpay de consolider ses relations avec les régulateurs. L’enrichissement des points de données a amélioré ses déclarations d’activités suspectes (DAS), tandis que les mises à jour en temps réel des données client assurent la conformité aux listes de sanctions et aux exigences réglementaires pour les paiements instantanés et la vérification des bénéficiaires.

Démontrer la valeur de la conformité

Depuis le début de notre collaboration, Inpay a constaté des progrès significatifs dans tous les aspects du filtrage et de la surveillance des transactions, de la gestion des risques à l’efficacité opérationnelle. Son dernier audit réglementaire n’a révélé aucune non-conformité, attestant de l’efficacité de nos solutions.

“ComplyAdvantage a non seulement été capable de réduire le nombre de faux positifs que nous constatons, mais aussi le temps que nous passons sur chaque alerte.”

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

Au-delà de la réduction des risques et de la prévention des sanctions réglementaires, notre collaboration a optimisé les processus de conformité d’Inpay. L’analyse des données sur le temps de résolution des différents scénarios a permis à Inpay d’optimiser ses ressources et la formation de son personnel, permettant à une équipe d’analystes compacte de gérer efficacement des milliers d’alertes.

Ainsi, Inpay atteint ses objectifs de conformité tout en affinant sa stratégie globale. Grâce aux données sur les économies de temps et d’argent réalisées, l’équipe de conformité peut démontrer clairement sa valeur auprès des parties prenantes internes, illustrant comment l’investissement dans la conformité stimule la croissance.

“Si vous évaluez si vous voulez construire ou acheter, ce qu’il est facile d’oublier, c’est le retour sur investissement. Toute entreprise qui a besoin d’une solution fiable mais innovante, capable de s’adapter au paysage dynamique des paiements transfrontaliers, devrait envisager ComplyAdvantage.”  

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

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Basé à Singapour, l’établissement traite les paiements de 173 pays via divers systèmes et canaux. Ces derniers incluent les réseaux de paiement locaux comme PayNow, FedWire et SEPA Instant Credit Transfers, ainsi que les canaux internationaux tels que Visa, Mastercard et Swift. La société gère également les transactions de cryptomonnaie « on-ramp » et « off-ramp », permettant aux clients de convertir leur monnaie fiduciaire en stablecoins et inversement. Cette vaste gamme de services expose Tazapay aux risques inhérents de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de violations de sanctions. Face à ces enjeux et aux limites de sa solution existante, Tazapay cherchait un système de surveillance des transactions plus sophistiqué pour optimiser sa conformité, réduire les processus manuels et améliorer la visibilité des risques clients.

Les solutions manuelles freinent la conformité

En tant qu’innovateur en croissance rapide dans les paiements transfrontaliers, Tazapay évolue dans un environnement réglementaire complexe aux exigences variables selon les juridictions. La rationalisation de la conformité à travers les différents régimes de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) constitue une préoccupation majeure pour Tazapay, tout comme la recherche de solutions rentables pour respecter ses obligations. À ses débuts, l’établissement combinait processus manuels et automatisation interne limitée pour la surveillance des transactions. Si cette approche assurait une conformité basique, elle est devenue non viable face à l’augmentation des volumes. Les limites de cette méthode principalement manuelle sont apparues clairement lors de l’expansion vers de nouveaux marchés et l’intégration de nouveaux canaux de paiement. L’établissement a fait face aux défis suivants :

• Analyse des alertes : La dispersion des données sur plusieurs sites a compromis la capacité des analystes de conformité à évaluer les alertes et les profils de risque client.
• Surcharge d’alertes : L’identification des faux positifs nécessite des données de qualité – actualisées, précises, complètes et sans doublons. Le recours excessif aux systèmes manuels, incapables d’actualiser les données ou d’adapter les recherches automatiquement, a multiplié les faux positifs tout en limitant le traitement des vrais positifs.
• Escalade tardive des alertes : Les systèmes manuels ont compliqué la priorisation des alertes, ralentissant leur tri et leur transmission aux échelons supérieurs.
• Personnalisation limitée : L’impossibilité d’appliquer automatiquement des règles de surveillance des transactions a empêché Tazapay d’adapter ses procédures de conformité à ses risques spécifiques, risquant ainsi de manquer des transactions suspectes.

Ces difficultés ont abouti à un processus de conformité incapable d’accompagner la croissance de Tazapay.

ComplyAdvantage répond aux besoins évolutifs 

Face à la nécessité d’une solution de surveillance des transactions plus sophistiquée, Tazapay a établi ses critères de recherche :

• Capacités d’automatisation avancées pour minimiser le risque d’erreur humaine.
• Amélioration de l’efficacité grâce à une vision globale des risques clients sur une plateforme unique.
• Réduction de l’exposition au risque par le filtrage en temps réel des entités avec les données les plus récentes.

Cette recherche a mené Tazapay vers le logiciel de surveillance des transactions de ComplyAdvantage, qui satisfait l’ensemble de ces exigences. L’établissement bénéficie désormais d’un accès aux données exclusives de ComplyAdvantage, actualisées en temps réel par des systèmes automatisés pour une détection optimale des signaux d’alerte. L’intégration des données permet à Tazapay de visualiser des profils clients complets sur un écran unique, éliminant le besoin de naviguer entre différents systèmes pour évaluer les risques. En remplaçant une approche manuelle inefficace, ComplyAdvantage a permis à Tazapay d’adopter une stratégie de conformité précise et fondée sur les risques. Grâce à la priorisation automatique des alertes, l’entreprise traite en priorité les cas les plus critiques, tandis que la bibliothèque complète de règles de ComplyAdvantage – enrichie d’un générateur de règles en libre-service – permet de réduire les faux positifs via une surveillance personnalisée. Les décideurs de Tazapay ont également été convaincus par une tarification assurant un retour sur investissement significatif, la crédibilité de ComplyAdvantage auprès des régulateurs internationaux et un processus d’intégration simplifié.

La puissance d’une intégration efficace

Avec ComplyAdvantage, Tazapay surveille désormais les transactions entre ses commerçants mondiaux et leurs clients, fournisseurs et prestataires. Pour poursuivre son développement international et servir sa clientèle mondiale, l’établissement avait besoin d’un processus d’intégration rationalisé. Grâce à l’architecture modulaire de ComplyAdvantage et son intégration API flexible, Tazapay a pu connecter son nouveau logiciel de surveillance à sa pile technologique et ses flux de travail existants. La configuration s’est achevée en seulement deux mois – plus rapidement que prévu – grâce à une collaboration efficace entre les équipes et une documentation API complète garantissant la continuité de l’activité. Depuis, la combinaison des données propriétaires de haute qualité et du support approfondi de ComplyAdvantage s’est révélée essentielle pour améliorer la surveillance des transactions de Tazapay.

“L’équipe de ComplyAdvantage s’est montrée exceptionnellement réactive et proactive face à nos questions et demandes d’assistance. Leur volonté de se surpasser a fluidifié l’ensemble du processus, et j’ai été constamment impressionnée par leur expertise approfondie. Leurs idées et leurs connaissances se sont véritablement démarquées et ont été inestimables.” 

Toh Hwee Min, MLRO, Tazapay 

Conformité rationalisée et renseignements améliorés

Depuis son partenariat avec ComplyAdvantage, Tazapay bénéficie de mises à jour en temps réel des listes de sanctions et des données relatives aux personnes politiquement exposées (PPE). Au lieu de vérifier manuellement l’exactitude des données, l’équipe de conformité reçoit des notifications périodiques de ComplyAdvantage sur les dernières mises à jour.

Le système offre une meilleure visibilité des schémas transactionnels, permettant à Tazapay de suivre les tendances tant au niveau individuel que sur l’ensemble de sa clientèle. Ces informations permettent à l’établissement de gérer les risques de manière proactive, d’améliorer l’escalade des cas et d’accélérer la prise de décision en matière de conformité.

Pour l’équipe de conformité de Tazapay, le succès se mesure par l’amélioration continue de la qualité de son travail : une expérience d’intégration client simplifiée, une évaluation précise des risques et des mesures d’atténuation efficaces.

La flexibilité de la plateforme ComplyAdvantage permet à Tazapay de créer des règles sur mesure adaptées à ses risques spécifiques, améliorant ainsi la précision de détection des activités suspectes. Les parties prenantes apprécient particulièrement l’intégration transparente de la surveillance au filtrage des paiements, permettant à Tazapay de gérer son exposition aux risques clients – notamment en matière de sanctions – sans jongler entre différents systèmes.

“La solution de surveillance des transactions de ComplyAdvantage répond parfaitement à nos besoins. Nous bénéficions d’une surveillance précise et pouvons bloquer des transactions spécifiques en temps réel. Nous avons désormais l’assurance que toutes les transactions sont filtrées et surveillées, et nous identifions davantage de cas nécessitant une enquête approfondie.”  

Toh Hwee Min, MLRO, Tazapay 

L’expansion et la complexité du secteur des paiements, portées par l’innovation technologique, représentent pour Tazapay à la fois des défis et des opportunités. Dans ce contexte, la surveillance intelligente des transactions devient cruciale pour assurer le développement de l’activité tout en maintenant la conformité réglementaire.

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Face aux menaces évolutives liées aux différents secteurs qu’elle dessert, Payset avait besoin d’une solution de surveillance des transactions pour évaluer les risques associés aux comptes clients et aux transactions spécifiques. Cette solution devait pouvoir analyser les schémas sur plusieurs ensembles de données et échéanciers simultanément, tout en permettant la suspension immédiate des mouvements de fonds sur un compte client si nécessaire.

Pour mieux identifier les activités suspectes et comprendre le flux des fonds illicites, nous avions besoin d’une solution permettant de visualiser et d’évaluer les liens entre différents comptes. Nous souhaitions également pouvoir bloquer instantanément des contreparties spécifiques et leurs comptes bancaires externes pour empêcher leur utilisation dans de futures transactions, tant par les clients existants que par d’autres.
Adam Mackulin, Responsable de la Conformité et MLRO chez Payset 

De l’intégration transparente au bac à sable

Après s’être associé à ComplyAdvantage, l’équipe de développement interne de Payset a collaboré avec son responsable de mise en œuvre désigné pour intégrer harmonieusement les données de l’entreprise dans sa nouvelle plateforme de surveillance des transactions. Payset a ensuite pu utiliser l’environnement bac à sable de ComplyAdvantage, permettant d’examiner les données réelles de surveillance des transactions pour valider l’efficacité des modifications avant leur déploiement en production. Une fois le système en production, le responsable du succès client dédié de Payset fournit un accompagnement expert continu, assurant l’alignement des opérations de conformité avec les objectifs stratégiques de l’entreprise.

Au-delà de ce processus de mise en œuvre efficace, Payset a choisi ComplyAdvantage pour sa vaste bibliothèque de règles de surveillance des transactions. L’équipe de conformité peut déployer ces règles de manière individuelle ou groupée selon les segments de risque client, permettant ainsi à Payset d’adopter une approche plus ciblée dans son analyse des données de surveillance.

 L’équipe de support technique, à la fois sympathique et flexible, est une autre raison de notre partenariat avec ComplyAdvantage. Notre responsable de compte dédié a pris le temps de comprendre en profondeur notre entreprise et nos objectifs. L’équipe se montre toujours réactive et efficace face à nos questions ou problèmes.
Adam Mackulin, Responsable de la Conformité et MLRO chez Payset  

Détection de la fraude sur mesure

La solution de Détection de la fraude de ComplyAdvantage permet à Payset de gérer plus efficacement les scénarios à risque spécifiques à ses offres et secteurs d’activité. Les menaces principales incluent :

• Schtroumphage (fractionnement de transactions)
• Fraude au paiement
• Fraude commerciale
• Fraude en investissement financier

Mackulin souligne que la solution détecte efficacement les transactions incompatibles avec le profil de risque des clients, leur modèle commercial déclaré et les flux de fonds indiqués lors de l’intégration. Grâce à l’analyse comportementale avancée de ComplyAdvantage, Payset identifie les activités suspectes et établit les liens entre différents comptes clients et contreparties.

Gains d’efficacité

L’équipe de conformité de Payset a considérablement amélioré son efficacité avec ComplyAdvantage. Le système d’alertes de surveillance des transactions permet aux analystes de prioriser les cas les plus urgents, conformément à l’approche basée sur les risques de l’entreprise. « Nous identifions et attribuons facilement les tâches nécessitant une analyse en temps réel ou rétrospective », explique Mackulin.

Les outils intégrés de reporting et d’analyse de données fournis par ComplyAdvantage permettent à Payset d’évaluer rapidement ses performances selon différents indicateurs. Ces données enrichissent les discussions stratégiques de la direction et guident la prise de décision.

À l’avenir, Payset pourra adapter sa plateforme selon l’évolution de ses processus de surveillance des transactions et de ses procédures de travail. Avec la croissance continue de sa clientèle et de ses volumes de transactions, Payset est convaincue d’avoir choisi une solution évolutive et un partenariat durable qui grandiront ensemble.

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En raison du volume important de transactions à examiner et des nouvelles réglementations sur les paiements en temps réel, PXP nécessitait une solution de filtrage des clients et des paiements capable de s’adapter aux mises à jour quotidiennes des sanctions et des listes de surveillance. Cette exigence était cruciale pour préserver la conformité tout en maintenant l’intégrité et la rapidité des processus de paiement.

La conformité est le fondement de la confiance — et dans le domaine des services financiers, particulièrement en matière de paiements transfrontaliers instantanés et de commerce électronique, cette confiance est primordiale.

Roman Gutchenko, Responsable de la Conformité & MLRO chez PXP

Prioriser la précision, l’efficacité et l’expertise mondiale

Lors du processus de sélection des fournisseurs, PXP a privilégié ceux reconnus pour leur solide réputation, leur support client de qualité, leurs solutions flexibles et leur présence mondiale. L’établissement a choisi ComplyAdvantage qui se démarquait de ses concurrents dans tous ces domaines.

ComplyAdvantage a particulièrement séduit PXP grâce à ses solutions utilisant la fuzzy logic, permettant d’identifier les risques potentiels tout en minimisant les faux positifs et en détectant efficacement les vrais positifs.

Améliorer l’efficacité opérationnelle

En mettant en œuvre les solutions de ComplyAdvantage, PXP a ajouté une couche supplémentaire de vigilance raisonnable à son flux de travail de conformité. Cette amélioration était essentielle pour préserver l’intégrité des opérations tout en maintenant la fluidité des processus de paiement.

De plus, l’intégration du filtrage des médias défavorables dans le processus de conformité a permis à PXP d’obtenir des informations plus précises pour ses activités de connaissance client (KYC). Cette approche aide l’équipe de conformité à prendre des décisions éclairées tout en préservant l’intégrité des opérations.

Les médias défavorables constituent une source précieuse d’informations pour la connaissance client et l’obligation de vigilance raisonnable des partenaires. Leur analyse offre une valeur ajoutée nettement supérieure aux simples résultats de recherche Google.

Roman Gutchenko, Responsable de la Conformité & MLRO chez PXP

Naviguer au sein des régimes de sanctions internationales

Pour assurer la conformité aux sanctions, PXP utilise les solutions de ComplyAdvantage pour filtrer les paiements en temps réel à travers de multiples listes de sanctions mondiales, notamment la liste consolidée du Trésor britannique (HM Treasury), la liste des gels d’actifs du Bureau de mise en œuvre des sanctions financières (OFSI), et la liste des ressortissants spécialement désignés du Bureau de contrôle des avoirs étrangers (OFAC).

Étant donné nos liens avec des entités en dehors de l’Espace économique européen (EEE), il est crucial pour nous de respecter les régimes de sanctions internationales. Pour répondre à ce besoin, nous identifions les listes de surveillance pertinentes et utilisons ComplyAdvantage pour assurer notre conformité.

Roman Gutchenko, Responsable de la Conformité & MLRO chez PXP

En complément du filtrage des paiements, PXP utilise ComplyAdvantage pour examiner rigoureusement les entités marchandes ou personnes morales impliquées dans ces transactions. Cette vérification approfondie couvre les directeurs, actionnaires, bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) et signataires autorisés afin d’identifier tout risque de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme ou d’autres activités financières illicites.

Fort de cette expérience, Roman Gutchenko, Responsable de la Conformité & MLRO de PXP, « recommande vivement » ComplyAdvantage aux établissements cherchant à optimiser leurs programmes de conformité.

Mon conseil aux entreprises qui envisagent d’adopter les solutions ComplyAdvantage est simple : si vous êtes en phase de recherche, votre quête s’arrête ici. Cette solution est la référence dans l’industrie.

Roman Gutchenko, Responsable de la Conformité & MLRO chez PXP

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Présente sur les principales routes maritimes mondiales, Hafnia dessert une clientèle diversifiée, incluant des compagnies pétrolières majeures, des sociétés de négoce et des acteurs du secteur énergétique.

Les défis du filtrage historique des clients

Avant de travailler avec ComplyAdvantage, Hafnia utilisait des systèmes de filtrage clients moins automatisés, ce qui créait plusieurs défis. L’entreprise rencontrait notamment des retards dans l’obtention des informations sur les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO), les clients n’étant pas habitués à fournir ces données. De plus, l’accès aux données clients en temps réel était limité.

Nous avions auparavant des difficultés à faire respecter la conformité et à assurer la transparence dans l’industrie maritime, particulièrement en ce qui concerne l’obtention des données liées aux BEU.
Sinclair Coghill, Responsable – Conformité et Projets Exécutifs, Hafnia

Opérant dans plus de 100 pays, dont certaines juridictions à haut risque, Hafnia a décidé d’implémenter une solution perfectionnée de filtrage des médias défavorables et des sanctions. Cette démarche vise à mieux évaluer son exposition aux risques et à protéger sa réputation.

Dans sa recherche d’un partenaire pour le filtrage des clients, Hafnia a privilégié la facilité d’utilisation, la sécurité et la capacité d’accéder à des données en temps réel – des facteurs qui ont conduit l’entreprise à s’associer avec ComplyAdvantage. Les filtrages consolidés sur une plateforme unique, l’accès à un support continu et la possibilité de développer une solution personnalisée au fil du temps ont également été déterminants dans le processus de décision.

Une amélioration significative des résultats

Les capacités de filtrage de ComplyAdvantage ont considérablement renforcé la détection des risques d’Hafnia, en fournissant une analyse détaillée des profils de risque clients et en révélant de nouvelles opportunités commerciales.

La collaboration avec ComplyAdvantage a engendré une amélioration significative de la productivité d’Hafnia. Grâce à un outil de filtrage clients intuitif, accessible à toutes les parties prenantes, l’entreprise a réduit ses délais d’intégration, diminué les faux positifs et optimisé le temps de traitement des alertes.

Avec ComplyAdvantage, nous pouvons désormais effectuer une recherche de filtrage initiale en seulement cinq minutes — une amélioration remarquable.
Sinclair Coghill, Responsable – Conformité et Projets Exécutifs, Hafnia

L’importance d’un accompagnement continu

Hafnia a bénéficié d’une étroite collaboration avec l’équipe ComplyAdvantage, permettant à l’entreprise d’affiner sa solution de filtrage en fonction des résultats. Les retours à travers l’entreprise concernant la configuration, la fonctionnalité et les capacités du filtrage clients de ComplyAdvantage ont été positifs. Les parties prenantes ont particulièrement apprécié la simplicité de la fonction de recherche, la clarté de la documentation API et des supports, ainsi que la réactivité de l’équipe ComplyAdvantage.

La mise en place a été très simple, ne nécessitant que quelques appels d’implémentation de 30 minutes. La simplicité de la fonction de recherche a facilité la formation des utilisateurs et l’explication de la nécessité des références clients et du suivi continu.
Sinclair Coghill, Responsable – Conformité et Projets Exécutifs, Hafnia

Hafnia se réjouit maintenant d’étendre davantage son utilisation de ComplyAdvantage Mesh, d’exploiter pleinement les données disponibles et de transformer la conformité en un avantage compétitif.

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Comme tous les acteurs du marché de l’art, Phillips est confronté à la difficulté spécifique de naviguer dans ce marché international complexe, contraint notamment de préserver l’intégrité de transactions impliquant des sommes importantes et de se prémunir contre le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers.

Examen minutieux des structures de propriété complexes

Le marché des enchères repose sur des transactions transfrontalières complexes souvent réalisées par différents types d’entités, notamment par des entreprises et des sociétés fiduciaires. Dès lors, un processus performant et rigoureux de filtrage des clients est indispensable pour gérer les diverses structures de propriété dans le cadre des réglementations internationales.

Étant donné qu’un grand nombre de nos expéditeurs ou acheteurs effectuent des transactions par l’intermédiaire de sociétés fiduciaires ou d’entreprises, cela signifie qu’il faut examiner plusieurs étapes et plusieurs individus. Notre objectif est de nous assurer que toutes les personnes associées à l’entreprise, ou en lien avec le client, sont des personnes avec lesquelles nous pouvons faire affaire en tout confiance.

Susanna Brockman, Responsable des Opérations de service, Europe et International

C’est pourquoi Phillips recherchait une solution de filtrage des clients fiable et capable d’analyser efficacement une grande diversité d’entités et de s’adapter à l’augmentation de son propre volume de transactions.

ComplyAdvantage se démarque de la concurrence

La décision de Phillips d’opter pour la solution de filtrage des clients que propose ComplyAdvantage a été motivée en premier lieu par l’ergonomie de son interface et une présentation simple des données. Un autre facteur déterminant a été la possibilité de consolider des données critiques provenant de plusieurs sources, entre autres des listes de sanctions et des articles de médias défavorables. La formation requise étant minime, plusieurs employés de première ligne de Phillips ont rapidement maîtrisé la solution des suites d’une intégration sans heurt de l’API de ComplyAdvantage.

Un critère qui a vraiment fait la différence par rapport à la concurrence a été la simplicité de présentation du logiciel et sa navigation intuitive.

Martin Wilson, Conseiller général en chef et responsable des services fiduciaires chez Phillips

Efficacité opérationnelle

Depuis son partenariat avec ComplyAdvantage, Phillips a constaté une amélioration significative de son processus de filtrage des clients. En effet, la technologie a changé la donne en permettant aux membres du personnel de réception et du service des enchères de procéder d’un « simple clic » au filtrage rapide des clients. Ces fonctionnalités ont amélioré le processus d’enregistrement d’acheteurs et consignateurs potentiels, de même que l’intégrité des transactions en renforçant le filtrage des risques de blanchiment d’argent.

Phillips apprécie particulièrement la capacité de mise sur liste blanche de la solution ComplyAdvantage qui lui permet de différencier les nouveaux clients et les entités pré-approuvées de ceux pour lesquels un filtrage approfondi s’impose. 

La fonction de liste blanche nous est vraiment utile. Chaque fois que nous filtrons un client, il devient un peu plus facile d’assimiler les résultats et nous pouvons nous fier aux résultats fournis par ComplyAdvantage.

Susanna Brockman, Responsable des Opérations de service, Europe et International

Collaborer pour réussir

Au départ, Martin Wilson, Conseiller général en chef et responsable des services fiduciaires chez Phillips, avait des réserves sur la nécéssité de communiquer avec ComplyAdvantage après le déploiement de la solution. Cependant, il a rapidement reconnu la valeur des échanges réguliers avec les responsables de compte et de Réussite client de Phillips. Ces échanges ont aidé la maison de vente aux enchères à perfectionner ses pratiques de filtrage en les adaptant à leurs objectifs commerciaux et à leur appétit pour le risque.

L’équipe chargée de la Réussite client nous a vraiment beaucoup aidés. En effet, chaque fois que nous avions une question, que nous souhaitions en savoir plus sur des solutions plus sophistiquées ou modifier le mode de recherche, ComplyAdvantage nous a prodigué de précieux conseils et des recommandations pertinentes pour obtenir le résultat escompté et choisir l’affichage de nos résultats.

Susanna Brockman, Responsable des Opérations de service, Europe et International

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(Cette vidéo est disponible avec des sous-titres en français)

Surmonter les défis réglementaires et opérationnels

Pour les sociétés internationales de services de change, l’un des principaux défis consiste à suivre l’évolution constante des contraintes réglementaires dans les différentes juridictions tout en veillant à ne pas impacter l’expérience de leurs clients au cours du processus, ce qui rend la situation encore plus délicate.

Avant de s’associer à ComplyAdvantage, Monex s’appuyait sur un processus de filtrage des paiements qui n’était pas efficace. En effet, l’entreprise était beaucoup trop tributaire de tâches à exécuter manuellement et d’ensembles de règles génériques qui ne répondaient pas aux besoins spécifiques de sa clientèle variée. Ce manque de personnalisation et d’automatisation entraînait des défaillances opérationnelles, des retards au niveau des transactions et un risque accru de passer à côté de correspondances pouvant révéler des activités frauduleuses ou suspectes. 

Nous utilisions des règles de surveillance qui n’étaient pas adaptées à notre clientèle. En effet, notre processus s’apparentait à un série de cases à cocher qui ne déclenchait que rarement de véritables alertes indiquant un comportement suspect.

Dean Smith, Dean Smith, Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex Europe

Pour gérer son expansion sur de nouveaux territoires et la diversification de son offre de produits, Monex avait besoin d’une solution capable de s’adapter et d’être actualisée en continu, le tout sans travail de développement supplémentaire.

Faciliter la transition vers l’automatisation

Monex a donc décidé de s’associer à ComplyAdvantage pour le filtrage des clients et pour la surveillance des transactions en raison de l’intégration initiale assurée sans heurt par ComplyAdvantage. Recourir à un seul fournisseur pour ces deux services a permis à Monex d’avoir un point de contact unique chez ComplyAdvantage et donc d’accélérer la procédure d’itération et de mise à jour des processus opérationnels au gré de l’évolution des produits et des offres de Monex.

Au fur et à mesure que Monex s’implantait dans de nouveaux pays et que ses contraintes réglementaires évoluaient en parallèle, ComplyAdvantage a su adapter son accompagnement pour répondre à nos besoins croissants.

Rheann Randall, Chef de projet Conformité chez Monex Europe

Depuis sa création, Monex a transformé son approche de la surveillance des transactions et du filtrage des clients. En effet, alors que ce processus exigeait auparavant un effort manuel considérable et dans la durée, l’intervention de ComplyAdvantage a facilité la transition vers l’automatisation et a donc permis à Monex de rendre ses nouvelles solutions opérationnelles en l’espace de deux semaines. Pouvoir adapter et appliquer rapidement les règles de surveillance des transactions nécessaires permet à Monex d’assumer ses obligations de conformité et de réduire les risques de criminalité financière plus efficacement que jamais.

Amélioration des flux de travail opérationnels

L’intégration des solutions de filtrage des clients et de surveillance des transactions fournies par ComplyAdvantage a transformé l’approche de Monex en matière de conformité en lui permettant d’adapter les règles et les seuils. Comme l’a observé l’équipe Conformité, cette personnalisation a entraîné une baisse significative du taux de faux positifs, ce qui constitue une amélioration cruciale comme le souligne Rheann Randall, Responsable des projets Conformité.

Monex attribue cette réussite à plusieurs facteurs clés, notamment à une personnalisation précise des listes de filtrage pour mieux satisfaire aux obligations des autorités réglementaires et des différentes juridictions et aussi à la possibilité d’affiner le filtrage des médias indésirables en se concentrant sur des catégories spécifiques pertinentes. Les solutions déployées affichent également une « compétence accrue pour la reconnaissance des noms chinois », ce qui contribue à améliorer la précision du filtrage.

Rheann Randall a également souligné l’efficacité du système dans la rationalisation de la gestion des alertes. Elle a mis l’accent sur la conception complète de la plateforme, qui consolide les données pertinentes pour les activités de paiement et de client afin de faciliter une réponse plus rapide aux alertes.

La plateforme de surveillance des transactions contient toutes les informations nécessaires liées à l’activité de paiement et du client dont un analyste a besoin pour gérer une alerte. Cela a permis de réduire le temps nécessaire à la résolution des alertes.

Rheann Randall, Chef de projet Conformité chez Monex Europe

Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex, Dean Smith, a également déclaré que le partenariat avec ComplyAdvantage avait sensiblement amélioré la gestion des remontées d’alertes. Alors que les réponses aux problèmes critiques suivaient auparavant un chemin moins structuré, les solutions ComplyAdvantage ont fourni un cadre pour rationaliser ces processus et « garantir une gestion et une résolution des problèmes urgents avec une efficacité et une efficience accrues. » 

Un partenariat stratégique

Le partenariat étendu avec ComplyAdvantage est au cœur de la croissance et de la réussite de Monex. Le soutien personnalisé assuré par les équipes techniques et de suivi des clients de ComplyAdvantage ainsi que la capacité de la plateforme à isoler les données et les flux de travail en fonction des juridictions ont joué un rôle décisif dans l’expansion de Monex sur de nouveaux marchés et sa conformité aux différentes réglementations en vigueur. 

ComplyAdvantage a joué un rôle significatif dans l’accompagnement de l’expansion de Monex dans des pays tels que le Canada, l’Espagne, le Luxembourg et Singapour. Face à des juridictions qui ont chacune des exigences et des besoins différents en matière de filtrage et de surveillance, nous avons pu nous adapter rapidement aux différentes situations grâce à l’approche personnalisée fournie par ComplyAdvantage.

Dean Smith, Dean Smith, Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex Europe

Interrogé sur les raisons qui ont poussé Monex à faire confiance à ComplyAdvantage depuis 2018, Dean Smith souligne la fiabilité de la plateforme et les possibilités de développement en continu. Avec « pratiquement aucun temps d’arrêt », la plateforme a soutenu les opérations de Monex sans difficulté et a permis à l’entreprise de se développer en toute confiance sur de nouveaux marchés, y compris pour des projets tels que l’obtention d’une licence de monnaie électronique au Royaume-Uni. L’expansion de Monex nécessitait un système sophistiqué de surveillance des transactions capable de s’adapter à de nouveaux types de paiements et de gérer des volumes plus importants sans qu’il soit nécessaire d’embaucher, « un atout que nos fournisseurs précédents n’étaient pas en mesure de nous offrir.»

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Afin de rester en conformité avec ces réglementations tout en faisant face aux menaces émergentes liées aux paiements transfrontaliers, Lumon s’est associée à ComplyAdvantage pour bénéficier de ses solutions de filtrage et de supervision des clients et des transactions

Un partenariat de longue date

La relation entre Lumon et ComplyAdvantage remonte à plusieurs années. À l’origine, Lumon cherchait à remplacer son ancienne solution de filtrage des clients car la connectivité limitée entre l’équipe Conformité et les systèmes de l’entreprise était devenue problématique. Lumon s’était donc mise en quête d’une solution capable de fournir une connectivité via une API et lui permettant de télécharger manuellement les données transactionnelles.

L’établissement a fini par constater que nombre des produits de fournisseurs historiques n’étaient pas adaptés aux FinTechs. Et Alessio Giorgi d’expliquer que son équipe « avait compris que ComplyAdvantage était consciente du manque de soutien du marché aux entreprises de la FinTech. »

Au fil des ans, les deux entreprises se sont développées parallèlement. Selon M. Giorgi, l’adoption par ComplyAdvantage de l’intelligence artificielle (IA) et de l’apprentissage automatique a été au cœur du renforcement du partenariat. L’automatisation à grande vitesse, la précision des données ainsi que la capacité à catégoriser et à organiser des données de risques pertinentes ont permis à Lumon d’obtenir de meilleurs renseignements et de les intégrer plus efficacement à l’ensemble de son système.

Des solutions qui changent la donne

La fonctionnalité de filtrage des paiements de ComplyAdvantage intégrée à sa solution de supervision des transactions basée sur Amazon Web Services (AWS) a changé la donne selon Alessio Giorgi. En effet, Lumon a pu fédérer ses activités de filtrage des paiements et de supervision des transactions au sein d’une seule et même équipe connectée à un seul système via une API unique.

Grâce à la connectivité de la solution et à la grande réactivité de ComplyAdvantage, Lumon peut gérer son exposition aux risques en toute sérénité. La fiabilité de l’équipe Réussite Client de ComplyAdvantage a également été saluée par Lumon. En effet, M. Giorgi a expliqué qu’il pouvait faire part de ses préoccupations, de ses questions et de ses problèmes à son chargé de compte dédié en sachant qu’une réponse accompagnée de propositions de solutions serait dans sa boîte email dès le lendemain matin.

« ComplyAdvantage fait preuve de soutien et de réactivité et propose une solution à la pointe de la RegTech. »

Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon

Gérer les risques de fraude liés à la pandémie

Grâce à la solution de supervision des transactions de ComplyAdvantage, la société de paiements a pu obtenir de nouveaux renseignements sur l’activité de ses clients et détecter des typologies nouvelles ou émergentes avant de créer des règles destinées à les atténuer.

«Les solutions ComplyAdvantage nous soulagent vraiment grâce au déploiement de systèmes et de contrôles à la fois pertinents et efficaces. »

Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon

Au début de la pandémie, Lumon avait constaté une augmentation soudaine de la fraude à l’investissement liée au COVID. 48 heures après avoir identifié ce phénomène, Lumon développait et déployait de nouveaux jeux de règles pour combattre la menace et empêcher que davantage de clients soient victimes d’escroqueries.

« Le déploiement des solutions ComplyAdvantage nous a permis de mieux contrôler notre cadre global de gestion des risques de criminalité financière », déclare Alessio Giorgi. « Je recommanderais sans hésiter ComplyAdvantage à d’autres établissements, en particulier à ceux dont l’ambition est de se développer à un rythme soutenu. »

Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon

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Solution tout-en-un dans le Cloud, Paytron permet aux entreprises de rationaliser leur processus financiers, notamment en matière de comptabilité fournisseurs, de virements internationaux et de dépenses. Ses clients peuvent régler des fournisseurs et prestataires de services dans plus de 100 pays avec tout un éventail de devises. Entre autres fonctionnalités, cette solution propose la capture automatisée des factures, des paiements par lots et des cartes d’entreprise avec une gestion des dépenses intégrée.

En outre, la plateforme assure une gestion efficace des risques via un flux de travail d’approbation, une chaîne de traçabilité et le remplacement des dossiers bancaires non sécurisés gérés jusqu’alors via un ensemble de processus fragmentés et mal contrôlés.

Une détection des risques de criminalité financière qui s’adapte

Chargée de gérer une base de clients croissante et variée comprenant aussi bien le géant de l’audit et du conseil BDO Global que la marque de soins de la peau grand public Dermalogica ou encore l’accélérateur de start-ups Stone & Chalk, la société Paytron avait besoin d’une solution capable de s’adapter à sa base d’utilisateurs.

Une solution de gestion des risques transactionnels dynamique, efficace et capable de répondre aux exigences réglementaires d’aujourd’hui et de demain était donc devenue indispensable. S’appuyer sur ce type de solution était aussi un moyen de démontrer aux partenaires bancaires et de paiement de Paytron l’importance que l’entreprise accordait à la conformité à la lutte contre le blanchiment (LCB) et à la gestion des risques transactionnels.

La solution retenue devait être assez souple pour gérer un jeu de règles de supervision des transactions capable de s’adapter au développement de Paytron. De plus, l’entreprise cherchait à surveiller les tendances se dégageant de ses données transactionnelles afin de les utiliser pour concevoir et déployer de nouvelles mesures d’atténuation des risques.

Et par-dessus tout, Paytron était en quête de partenaires pouvant s’adapter à son évolution tout en restant flexibles.

Surveillance et filtrage des transactions automatisés

Grâce à la solution de supervision et de filtrage des transactions (TMS) de ComplyAdvantage, Paytron a pu réduire le volume d’interventions humaines dans son programme de gestion des risques de criminalité financière. De plus, l’entreprise a pu gérer sa charge de travail de manière précise et holistique sans devoir recourir à un système de navigation complexe.

Les renseignements extraits des données et les outils de gestion des cas ont également permis de mieux visibiliser les risques pour l’entreprise, permettant ainsi aux analystes d’intervenir plus efficacement et d’identifier là où une obligation de vigilance et la documentation associée étaient nécessaires. Tout cela a entraîné une réduction sensible du nombre de requêtes post transactionnelles émises par les banques intermédiaires et les partenaires, ce qui a favorisé le développement de l’entreprise avec un minimum de ressources.

Une optimisation et des performances continues

Le Responsable de la réussite client de Paytron chez ComplyAdvantage a collaboré avec les équipes Technologies et Conformité pour rationaliser les opérations de Paytron à l’aide la solution TMS. Ces équipes travaillent toujours ensemble et continuent de réaliser des tests de bout en bout pour assurer une croissance positive et cohérente.

Même si des améliorations sont toujours apportées, les résultats obtenus grâce aux partenariats sont déjà impressionnants. En effet, les requêtes post transactionnelles ont été réduites de 75 % tandis que le volume de faux positifs a diminué de 20 %, ce qui permet aux analyses de consacrer davantage de temps à gérer des risques plus importants pour l’activité de l’entreprise. Paytron a également pu décupler son volume de transactions et renforcer les performances des collaborateurs en réduisant le nombre d’intervention manuelle. Suite au déploiement de la solution TMS automatisée de ComplyAdvantage, Paytron a indiqué avoir économisé plus de 200 000 dollars de ressources.

Principaux avantages en chiffres

• Des collaborateurs 10 fois plus performants
• Une réduction de 20 % des faux positifs
• Une réduction de 75 % des requêtes post transactionnelles

«En intégrant ComplyAdvantage de manière précoce à notre croissance, Paytron a mis toutes les chances de son côté pour se protéger efficacement contre les risques transactionnels. Procéder autrement aurait entraîné d’énormes risques de défaillances systémiques et de violations de la réglementation qui auraient eu un impact dévastateur sur notre potentiel de croissance.»

Stu Hallows, Directeur des risques chez Paytron

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L’entreprise est autorisée par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni et la Swedish Financial Supervisory Authority (FSA). Ses 1,3 million d’utilisateurs peuvent ainsi négocier sans commission sur des milliers d’actions au Royaume-Uni, en Europe et aux États-Unis.

“L’entreprise connaît une croissance massive et s’étend à différentes juridictions. Il est crucial qu’en tant qu’équipe de lutte contre la criminalité financière, nous fassions tout notre possible pour protéger les clients et rester conformes.”
Denzel Akuffo, Responsable de la lutte contre la criminalité financière chez Freetrade

Avant de travailler avec ComplyAdvantage, Freetrade ne filtrait les clients qu’au début de la relation d’affaires. Lorsque l’entreprise a déterminé qu’elle devait mettre en œuvre un suivi continu plus rigoureux, elle a constaté que le fournisseur qu’elle utilisait à l’époque n’était pas suffisamment flexible pour répondre à ses besoins.

Un filtrage flexible, de meilleures données et un accompagnement proactif

Freetrade a sélectionné ComplyAdvantage comme partenaire pour offrir un filtrage et une surveillance continus, avec la possibilité de personnaliser les listes de filtrage, offrant ainsi une meilleure flexibilité de configuration. La société d’investissement en pleine expansion mondiale devait faire face à des sanctions de plus en plus complexes en raison des événements mondiaux, comme l’invasion de l’Ukraine par la Russie. L’équipe de lutte contre la criminalité financière a remarqué que même les entreprises cotées devenaient soumises à des sanctions.

Tout au long de ce parcours, ComplyAdvantage a été en mesure de fournir à la fois un filtrage flexible et adapté aux risques spécifiques, mais aussi des données mondiales fiables et mises à jour en quasi temps réel sur les sanctions et les personnes politiquement exposées (PPE).

“La qualité des données que nous obtenons grâce à ComplyAdvantage est vraiment importante pour nous. Grâce à ComplyAdvantage, nous avons l’assurance que nous filtrons et identifions les PPE de première catégorie et jusqu’aux conseillers municipaux locaux.”
Rob O’Sullivan, Directeur conformité à la criminalité financière et MLRO, Freetrade

Akuffo a ajouté que les données PPE auxquelles l’équipe peut accéder sont holistiques. « ComplyAdvantage nous permet également de filtrer les parents et les proches associés », a-t-il déclaré. « Nous savons que ce n’est pas seulement la PPE en question – nous pouvons également identifier les personnes qui lui sont proches. »

La relation de Freetrade avec son responsable de la réussite client (CSM) garantit que le filtrage et la surveillance continus restent robustes et alignés sur l’approche basée sur les risques de l’entreprise. « Le CSM est presque comme une partie intégrante de notre équipe », a expliqué O’Sullivan. « Ils impulsent vraiment des améliorations en notre nom. »

Maximiser les ressources et évoluer avec un filtrage précis

Au fil de sa croissance, Freetrade devait améliorer son efficacité pour évoluer tout en respectant ses nouvelles obligations réglementaires. La solution de filtrage sur mesure de ComplyAdvantage l’a aidée à se concentrer sur les risques clés tout en réduisant les alertes à faible risque qui pourraient détourner les analystes des enquêtes prioritaires.

“Nous avons constaté une réduction des faux positifs d’environ 50%, ce qui a été un gain considérable pour nous. Nous avons ainsi pu mieux gérer les ressources au sein de l’équipe LCB-FT.”
Denzel Akuffo, Responsable de la lutte contre la criminalité financière chez Freetrade

« Nous recommanderions certainement ComplyAdvantage à toute autre organisation », a déclaré O’Sullivan. « Ils nous ont vraiment aidés à grandir, à mûrir et à évoluer et ont été une partie intégrante de notre parcours. »

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