Supervision des transactions Insights - ComplyAdvantage https://complyadvantage.com/fr/insights/topic/supervision-des-transactions/ Better AML Data Wed, 19 Feb 2025 15:35:53 +0000 fr-FR hourly 1 Inpay stimule sa croissance grâce au filtrage avancé des paiements et la surveillance des transactions https://complyadvantage.com/fr/insights/inpay-filtrage-avance-des-paiements-et-surveillance-des-transactions/ Wed, 19 Feb 2025 15:35:53 +0000 https://complyadvantage.com/?p=84978 Inpay est une société de paiements transfrontaliers basée à Copenhague, spécialisée dans les transactions internationales rapides et à faible coût. Elle prend en charge plus de 90 devises via différents systèmes de paiement, notamment SEPA, SEPA Instant et SWIFT. Avec […]

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Inpay est une société de paiements transfrontaliers basée à Copenhague, spécialisée dans les transactions internationales rapides et à faible coût. Elle prend en charge plus de 90 devises via différents systèmes de paiement, notamment SEPA, SEPA Instant et SWIFT. Avec un délai moyen de moins de cinq minutes, Inpay permet les transferts d’argent en temps réel, 24h/24 et 7j/7, pour les entreprises, les institutions financières (IF) et les organisations non gouvernementales (ONG). Sa clientèle, allant des petites aux grandes entreprises, génère désormais plus d’un million de transactions mensuelles.

Cette expansion a valu à Inpay d’être reconnue comme l’une des entreprises danoises à la croissance la plus rapide et l’une des FinTechs européennes les plus dynamiques. Cependant, cette croissance a créé des défis qui ont poussé l’entreprise à repenser son approche de la conformité.

Les limites du développement en interne

Inpay a débuté avec une solution de conformité développée en interne dès sa création. Cette solution reposait sur des seuils de transaction basiques. Avec l’augmentation du nombre de clients et de transactions, les limites de cette approche sont devenues évidentes.

L’adaptation continuelle des paramètres de filtrage et de surveillance pour gérer des transactions de plus en plus complexes a exercé une pression considérable sur les ressources informatiques d’Inpay. Le manque de flexibilité du système existant risquait de freiner davantage la croissance, les ressources étant constamment mobilisées pour les ajustements nécessaires.

« Nous sommes partis d’une solution interne qui a nécessité près de dix ans de développement. Lorsque nous avons commencé à faire face à un volume croissant de transactions et à des scénarios plus complexes, nous nous sommes heurtés aux limites de notre conception.”

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay

Inpay a donc décidé de se tourner vers des fournisseurs externes pour maintenir sa croissance et transformer la conformité : d’une contrainte en ressources à un avantage concurrentiel.

ComplyAdvantage offre une implémentation rationalisée

Les critères clés dans la recherche d’un fournisseur de RegTech par Inpay étaient :

  • Précision et flexibilité dans le filtrage et la surveillance des clients et des transactions.
  • Tableaux de bord de données complets et personnalisables.
  • Une interface utilisateur intuitive.
  • Disponibilité optimale durant le processus de mise en œuvre.
  • Traitement sécurisé des données.
  • Coût par transaction.

Durant son processus de sélection, Inpay a constaté que notre plateforme excellait dans chacune de ces catégories. Notre capacité à adapter nos services à leurs besoins s’est révélée déterminante.

Inpay nécessitait une solution de conformité compatible avec son système de paiement propriétaire complexe et avait établi des critères précis. L’équipe de conformité d’Inpay a collaboré étroitement avec nous pour développer une solution adaptée. Notre équipe a proposé des scénarios complémentaires pour renforcer leur couverture, tout en préservant leur autonomie technologique.

Depuis la mise en œuvre en 2017, notre collaboration continue d’optimiser leur conformité réglementaire, avec des suivis réguliers permettant des ajustements rapides et efficaces.

“Ce qui a véritablement démarqué ComplyAdvantage, c’est la simplicité de mise en œuvre et la qualité du service. Dès les premières réunions, nous avons senti que notre voix serait entendue et que nous pourrions orienter le projet selon nos besoins, tout en bénéficiant des précieux conseils de l’équipe de mise en œuvre de ComplyAdvantage.” 

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

Une flexibilité qui fait toute la différence

Grâce à des paramètres de filtrage et de surveillance entièrement personnalisables, Inpay adapte ses contrôles de criminalité financière à son profil de risque et à ses besoins évolutifs. L’entreprise peut ajuster sa réponse aux risques émergents en créant des règles précises pour chaque segment de clientèle et en personnalisant les profils de surveillance continue.

Cette flexibilité s’appuie sur des tableaux de bord détaillés qui permettent à l’équipe de conformité d’Inpay d’analyser ses performances, avec notre soutien pour développer des capacités de reporting supplémentaires si nécessaire.

Les données exhaustives ont également permis à Inpay de consolider ses relations avec les régulateurs. L’enrichissement des points de données a amélioré ses déclarations d’activités suspectes (DAS), tandis que les mises à jour en temps réel des données client assurent la conformité aux listes de sanctions et aux exigences réglementaires pour les paiements instantanés et la vérification des bénéficiaires.

Démontrer la valeur de la conformité

Depuis le début de notre collaboration, Inpay a constaté des progrès significatifs dans tous les aspects du filtrage et de la surveillance des transactions, de la gestion des risques à l’efficacité opérationnelle. Son dernier audit réglementaire n’a révélé aucune non-conformité, attestant de l’efficacité de nos solutions.

“ComplyAdvantage a non seulement été capable de réduire le nombre de faux positifs que nous constatons, mais aussi le temps que nous passons sur chaque alerte.”

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

Au-delà de la réduction des risques et de la prévention des sanctions réglementaires, notre collaboration a optimisé les processus de conformité d’Inpay. L’analyse des données sur le temps de résolution des différents scénarios a permis à Inpay d’optimiser ses ressources et la formation de son personnel, permettant à une équipe d’analystes compacte de gérer efficacement des milliers d’alertes.

Ainsi, Inpay atteint ses objectifs de conformité tout en affinant sa stratégie globale. Grâce aux données sur les économies de temps et d’argent réalisées, l’équipe de conformité peut démontrer clairement sa valeur auprès des parties prenantes internes, illustrant comment l’investissement dans la conformité stimule la croissance.

“Si vous évaluez si vous voulez construire ou acheter, ce qu’il est facile d’oublier, c’est le retour sur investissement. Toute entreprise qui a besoin d’une solution fiable mais innovante, capable de s’adapter au paysage dynamique des paiements transfrontaliers, devrait envisager ComplyAdvantage.”  

Lukas Andersen, MLRO and Head of Financial Crime Risk, Inpay 

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Tazapay met en œuvre une surveillance avancée des transactions en seulement deux mois https://complyadvantage.com/fr/insights/tazapay-surveillance-avancee-des-transactions/ Wed, 19 Feb 2025 15:19:26 +0000 https://complyadvantage.com/?p=84976 Tazapay est un spécialiste des paiements transfrontaliers qui facilite les transactions internationales transparentes et sécurisées pour des commerçants du monde entier. Basé à Singapour, l’établissement traite les paiements de 173 pays via divers systèmes et canaux. Ces derniers incluent les […]

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Tazapay est un spécialiste des paiements transfrontaliers qui facilite les transactions internationales transparentes et sécurisées pour des commerçants du monde entier.

Basé à Singapour, l’établissement traite les paiements de 173 pays via divers systèmes et canaux. Ces derniers incluent les réseaux de paiement locaux comme PayNow, FedWire et SEPA Instant Credit Transfers, ainsi que les canaux internationaux tels que Visa, Mastercard et Swift. La société gère également les transactions de cryptomonnaie « on-ramp » et « off-ramp », permettant aux clients de convertir leur monnaie fiduciaire en stablecoins et inversement. Cette vaste gamme de services expose Tazapay aux risques inhérents de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de violations de sanctions. Face à ces enjeux et aux limites de sa solution existante, Tazapay cherchait un système de surveillance des transactions plus sophistiqué pour optimiser sa conformité, réduire les processus manuels et améliorer la visibilité des risques clients.

Les solutions manuelles freinent la conformité

En tant qu’innovateur en croissance rapide dans les paiements transfrontaliers, Tazapay évolue dans un environnement réglementaire complexe aux exigences variables selon les juridictions. La rationalisation de la conformité à travers les différents régimes de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) constitue une préoccupation majeure pour Tazapay, tout comme la recherche de solutions rentables pour respecter ses obligations. À ses débuts, l’établissement combinait processus manuels et automatisation interne limitée pour la surveillance des transactions. Si cette approche assurait une conformité basique, elle est devenue non viable face à l’augmentation des volumes. Les limites de cette méthode principalement manuelle sont apparues clairement lors de l’expansion vers de nouveaux marchés et l’intégration de nouveaux canaux de paiement. L’établissement a fait face aux défis suivants :

  • Analyse des alertes : La dispersion des données sur plusieurs sites a compromis la capacité des analystes de conformité à évaluer les alertes et les profils de risque client.
  • Surcharge d’alertes : L’identification des faux positifs nécessite des données de qualité – actualisées, précises, complètes et sans doublons. Le recours excessif aux systèmes manuels, incapables d’actualiser les données ou d’adapter les recherches automatiquement, a multiplié les faux positifs tout en limitant le traitement des vrais positifs.
  • Escalade tardive des alertes : Les systèmes manuels ont compliqué la priorisation des alertes, ralentissant leur tri et leur transmission aux échelons supérieurs.
  • Personnalisation limitée : L’impossibilité d’appliquer automatiquement des règles de surveillance des transactions a empêché Tazapay d’adapter ses procédures de conformité à ses risques spécifiques, risquant ainsi de manquer des transactions suspectes.

Ces difficultés ont abouti à un processus de conformité incapable d’accompagner la croissance de Tazapay.

ComplyAdvantage répond aux besoins évolutifs 

Face à la nécessité d’une solution de surveillance des transactions plus sophistiquée, Tazapay a établi ses critères de recherche :

  • Capacités d’automatisation avancées pour minimiser le risque d’erreur humaine.
  • Amélioration de l’efficacité grâce à une vision globale des risques clients sur une plateforme unique.
  • Réduction de l’exposition au risque par le filtrage en temps réel des entités avec les données les plus récentes.

Cette recherche a mené Tazapay vers le logiciel de surveillance des transactions de ComplyAdvantage, qui satisfait l’ensemble de ces exigences. L’établissement bénéficie désormais d’un accès aux données exclusives de ComplyAdvantage, actualisées en temps réel par des systèmes automatisés pour une détection optimale des signaux d’alerte. L’intégration des données permet à Tazapay de visualiser des profils clients complets sur un écran unique, éliminant le besoin de naviguer entre différents systèmes pour évaluer les risques. En remplaçant une approche manuelle inefficace, ComplyAdvantage a permis à Tazapay d’adopter une stratégie de conformité précise et fondée sur les risques. Grâce à la priorisation automatique des alertes, l’entreprise traite en priorité les cas les plus critiques, tandis que la bibliothèque complète de règles de ComplyAdvantage – enrichie d’un générateur de règles en libre-service – permet de réduire les faux positifs via une surveillance personnalisée. Les décideurs de Tazapay ont également été convaincus par une tarification assurant un retour sur investissement significatif, la crédibilité de ComplyAdvantage auprès des régulateurs internationaux et un processus d’intégration simplifié.

La puissance d’une intégration efficace

Avec ComplyAdvantage, Tazapay surveille désormais les transactions entre ses commerçants mondiaux et leurs clients, fournisseurs et prestataires. Pour poursuivre son développement international et servir sa clientèle mondiale, l’établissement avait besoin d’un processus d’intégration rationalisé. Grâce à l’architecture modulaire de ComplyAdvantage et son intégration API flexible, Tazapay a pu connecter son nouveau logiciel de surveillance à sa pile technologique et ses flux de travail existants. La configuration s’est achevée en seulement deux mois – plus rapidement que prévu – grâce à une collaboration efficace entre les équipes et une documentation API complète garantissant la continuité de l’activité. Depuis, la combinaison des données propriétaires de haute qualité et du support approfondi de ComplyAdvantage s’est révélée essentielle pour améliorer la surveillance des transactions de Tazapay.

“L’équipe de ComplyAdvantage s’est montrée exceptionnellement réactive et proactive face à nos questions et demandes d’assistance. Leur volonté de se surpasser a fluidifié l’ensemble du processus, et j’ai été constamment impressionnée par leur expertise approfondie. Leurs idées et leurs connaissances se sont véritablement démarquées et ont été inestimables.” 

Toh Hwee Min, MLRO, Tazapay 

Conformité rationalisée et renseignements améliorés

Depuis son partenariat avec ComplyAdvantage, Tazapay bénéficie de mises à jour en temps réel des listes de sanctions et des données relatives aux personnes politiquement exposées (PPE). Au lieu de vérifier manuellement l’exactitude des données, l’équipe de conformité reçoit des notifications périodiques de ComplyAdvantage sur les dernières mises à jour.

Le système offre une meilleure visibilité des schémas transactionnels, permettant à Tazapay de suivre les tendances tant au niveau individuel que sur l’ensemble de sa clientèle. Ces informations permettent à l’établissement de gérer les risques de manière proactive, d’améliorer l’escalade des cas et d’accélérer la prise de décision en matière de conformité.

Pour l’équipe de conformité de Tazapay, le succès se mesure par l’amélioration continue de la qualité de son travail : une expérience d’intégration client simplifiée, une évaluation précise des risques et des mesures d’atténuation efficaces.

La flexibilité de la plateforme ComplyAdvantage permet à Tazapay de créer des règles sur mesure adaptées à ses risques spécifiques, améliorant ainsi la précision de détection des activités suspectes. Les parties prenantes apprécient particulièrement l’intégration transparente de la surveillance au filtrage des paiements, permettant à Tazapay de gérer son exposition aux risques clients – notamment en matière de sanctions – sans jongler entre différents systèmes.

“La solution de surveillance des transactions de ComplyAdvantage répond parfaitement à nos besoins. Nous bénéficions d’une surveillance précise et pouvons bloquer des transactions spécifiques en temps réel. Nous avons désormais l’assurance que toutes les transactions sont filtrées et surveillées, et nous identifions davantage de cas nécessitant une enquête approfondie.”  

Toh Hwee Min, MLRO, Tazapay 

L’expansion et la complexité du secteur des paiements, portées par l’innovation technologique, représentent pour Tazapay à la fois des défis et des opportunités. Dans ce contexte, la surveillance intelligente des transactions devient cruciale pour assurer le développement de l’activité tout en maintenant la conformité réglementaire.

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Surveillance des transactions cryptomonnaies : Ce que vous devez savoir https://complyadvantage.com/fr/insights/surveillance-des-transactions-cryptomonnaies/ Thu, 06 Feb 2025 09:50:24 +0000 https://complyadvantage.com/?post_type=kb-post&p=84846 Les cryptomonnaies (également appelées actifs virtuels) ouvrent de nouvelles possibilités pour les utilisateurs dans le paysage financier, tout en bouleversant la façon dont les autorités de régulation et les institutions financières gèrent les menaces criminelles comme le blanchiment d’argent et […]

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Les cryptomonnaies (également appelées actifs virtuels) ouvrent de nouvelles possibilités pour les utilisateurs dans le paysage financier, tout en bouleversant la façon dont les autorités de régulation et les institutions financières gèrent les menaces criminelles comme le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (BC-FT). Voici comment la surveillance des transactions de cryptomonnaies s’inscrit dans ce contexte.

La menace que représentent les cryptomonnaies pour le système financier est considérable : durant les cinq premiers mois de 2020 uniquement, les recherches indiquent que les vols, piratages et fraudes liés aux cryptomonnaies ont atteint environ 1,36 milliard de dollars — un record historique. Face à cette situation, les régulateurs mondiaux ont établi de nouvelles règles de conformité. Ces règles visent à garantir que les fournisseurs de services de cryptomonnaies et les institutions concernées puissent détecter et prévenir les menaces, tout en informant les autorités des nouvelles méthodes criminelles.

La surveillance des transactions constitue le fondement d’une lutte efficace contre le blanchiment d’argent (LCB). Ce processus requiert que les établissements analysent minutieusement les comportements transactionnels de leurs clients pour identifier les tentatives de blanchiment d’argent. L’anonymat et la rapidité des services de cryptomonnaies, qui permettent aux criminels de masquer leur identité et de transférer rapidement des fonds, rendent cette surveillance à la fois plus cruciale et plus complexe.

Pour relever ce défi, les établissements doivent adapter leur processus de surveillance des transactions LCB-FT aux risques émergents des cryptomonnaies, tout en assurant leur conformité dans un environnement réglementaire dynamique.

Les défis de la surveillance des transactions de cryptomonnaies

À l’instar d’autres formes de cybercriminalité, les méthodes de blanchiment d’argent par cryptomonnaies créent de nouveaux risques liés à la LCB qui complexifient la surveillance des transactions. Les défis spécifiques incluent :

  • Anonymat des clients : Les transactions de cryptomonnaies peuvent être effectuées de manière anonyme, permettant aux clients à haut risque de contourner les mesures de surveillance standard pour transférer des fonds illégaux.
  • Vitesse des transactions : La rapidité des transactions de cryptomonnaies, s’effectuant en quelques secondes, permet aux criminels de déplacer d’importants volumes de fonds illégaux avant que les mesures de surveillance ne puissent les détecter.
  • Potentiel de structuration : Les blanchisseurs d’argent peuvent aisément fractionner leurs transactions de cryptomonnaies, manipulant ainsi les fonds illégaux pour éviter les seuils de déclaration et les alertes de surveillance de la LCB.
  • Utilisation de mules d’argent : Profitant de l’anonymat des cryptomonnaies, les criminels recrutent des intermédiaires comme mules d’argent pour effectuer des transactions en leur nom, échappant ainsi à la surveillance des transactions.

Le manque de familiarité des législateurs, régulateurs, banques et institutions financières avec l’univers crypto-financier amplifie la complexité de la surveillance. Les technologies de cryptomonnaies, encore récentes et en constante évolution, obligent les autorités nationales à s’adapter rapidement à ce nouveau paysage de risques, tandis que la réglementation internationale reste très disparate.

Signaux d’alerte pour le blanchiment d’argent par cryptomonnaies

En 2020, le Groupe d’Action Financière (GAFI) a publié des orientations sur les caractéristiques du blanchiment d’argent par cryptomonnaies, basées sur des enquêtes internes et des études de cas d’États membres. La publication, Actifs virtuels : indicateurs de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, présente une série d’indicateurs destinés à aider les établissements à optimiser leur surveillance des transactions et à s’adapter au nouveau paysage de risque. Ces indicateurs comprennent :

  • Comportement transactionnel : Transactions de cryptomonnaies inhabituelles, comme une fréquence élevée sur une courte période ou des dépôts et retraits rapides sur un compte récent.
  • Risques géographiques : Transactions de cryptomonnaies vers ou depuis des juridictions à haut risque, ou envois de devises vers un échange situé dans un pays différent de celui du client.
  • Transactions structurées : Multiples transactions de cryptomonnaies délibérément fractionnées pour éviter les seuils de déclaration.
  • Transactions anonymes : Utilisation de pièces de confidentialité, d’échanges non autorisés ou de proxys pour masquer l’identité. Les criminels peuvent aussi gérer plusieurs portefeuilles depuis une même adresse IP.
  • Vigilance à l’égard de la clientèle inadéquate : Transactions impliquant des comptes avec une vigilance à l’égard de la clientèle insuffisante ou des clients ayant refusé de fournir leurs informations d’identification.
  • Mules d’argent : Utilisation de personnes âgées, vulnérables financièrement ou peu familières avec les cryptomonnaies comme intermédiaires pour effectuer des transactions illégales.
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Surveillance des transactions de cryptomonnaies conforme à la LCB-FT

Suite aux révisions des Recommandations du GAFI de 2018-2019, de nouvelles directives concernant les fournisseurs de services de cryptomonnaies ont été publiées, les intégrant aux réglementations de conformité LCB-FT existantes. Ces nouvelles obligations exigent que les établissements mettent en place une surveillance des transactions de cryptomonnaies basée sur les risques pour détecter les activités potentielles de blanchiment d’argent de leurs clients.

Concrètement, les entreprises doivent évaluer les risques liés à leurs clients et maintenir un processus continu de connaissance client (KYC) pour garantir l’exactitude de cette évaluation. Le KYC, pilier fondamental de la surveillance traditionnelle des transactions LCB, est tout aussi crucial dans l’univers des cryptomonnaies — il permet aux entreprises de comprendre l’identité du client, son parcours financier et son niveau de risque.

Les aspects essentiels de la conformité pour la surveillance des transactions de cryptomonnaies incluent :

  • Vigilance à l’égard de la clientèle : Les fournisseurs de services de cryptomonnaies doivent baser leurs profils de risque et leurs mesures de surveillance sur une CDD rigoureuse. Cela implique l’obtention d’identifiants numériques vérifiables, comme des documents officiels (passeports, permis de conduire) ou des données biométriques (empreintes digitales, reconnaissance faciale).
  • Filtrage et surveillance : Les fournisseurs doivent enrichir leur processus de surveillance en analysant les données de risque essentielles : le statut PPE des clients, leur présence dans des médias défavorables et leur inscription sur les listes de sanctions ou de surveillance internationales.
  • Technologie intelligente : La surveillance des transactions cryptographiques nécessite l’analyse d’importantes masses de données impossibles à traiter manuellement. Les établissements doivent donc adopter des outils LCB-FT automatisés pour accélérer la surveillance, améliorer la précision et assurer la détection et le signalement rapides des activités suspectes aux autorités.

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Qu’est-ce qu’une déclaration d’activité suspecte (DAS) ? https://complyadvantage.com/fr/insights/lutte-contre-le-blanchiment-dargent/supervision-des-transactions-lcb-2/quest-ce-qu-une-declaction-activite-suspecte-das/ Wed, 05 Feb 2025 16:26:43 +0000 https://complyadvantage.com/?post_type=kb-post&p=84840 Une déclaration d’activité suspecte (DAS) est un document déposé par une institution financière (IF) ou une autre entité obligée pour signaler des activités suspectes ou illégales aux autorités de réglementation. Cette démarche contribue à l’effort mondial de détection et de […]

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Une déclaration d’activité suspecte (DAS) est un document déposé par une institution financière (IF) ou une autre entité obligée pour signaler des activités suspectes ou illégales aux autorités de réglementation. Cette démarche contribue à l’effort mondial de détection et de prévention des crimes financiers comme le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la fraude.

Le dépôt de DAS – connu dans certaines juridictions sous le nom de déclarations de transactions suspectes (DTS) ou termes similaires – est une obligation légale pour de nombreuses IF. Les exigences de dépôt varient selon les pays, notamment concernant les éléments déclencheurs d’une DAS, les délais de soumission et les sanctions en cas de non-conformité. Les réglementations locales peuvent également imposer d’autres types de rapports, comme les rapports de transactions en espèces (RTE), qui documentent les opérations dépassant un certain montant.

Les DAS constituent un élément essentiel de la conformité quotidienne et un outil majeur dans la lutte contre la criminalité financière. Au Royaume-Uni, la National Crime Agency (NCA) reçoit environ 460 000 DAS par an. Selon son rapport SAR 2023, les signalements liés au blanchiment d’argent ont permis de bloquer 272,2 millions de livres sterling aux criminels présumés.

Quel est le but d’une DAS ?

Une DAS permet d’alerter les autorités de réglementation lorsque les IF suspectent qu’une activité financière peut être liée à un acte criminel. Après soumission, la DAS est analysée par une cellule de renseignement financier (CRF), comme le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis ou l’UKFIU au Royaume-Uni, qui fait partie de la National Crime Agency (NCA). Si nécessaire, la CRF peut transmettre ces informations aux services de police.

Les DAS remplissent également une fonction stratégique au-delà des enquêtes individuelles. Leur analyse globale offre aux autorités une vision d’ensemble de l’activité criminelle et permet aux gouvernements d’identifier les nouvelles tendances en matière de criminalité financière. Ces renseignements guident l’élaboration des politiques, des priorités d’application de la loi et des réglementations anti-blanchiment d’argent.

Tendances clés en matière de DAS

Les tendances relatives au dépôt de DAS révèlent les typologies émergentes de criminalité financière et la capacité des IF à les détecter. Un rapport de 2023, basé sur les données de FinCEN, montre une augmentation constante du nombre de DAS, avec une hausse globale de 46 % depuis 2020. Voici les principales conclusions sur les typologies de criminalité financière :

Au Royaume-Uni, bien que l’analyse DAS 2023 de la NCA n’ait pas fourni une ventilation détaillée par type de crime, elle a révélé plusieurs tendances notables :

FinCEN émet régulièrement des avis et des alertes aux établissements, détaillant les nouvelles typologies à surveiller et les directives pour le dépôt des DAS correspondantes. Les sujets majeurs de 2024 et 2023, qui devraient rester préoccupants en 2025, incluent :

Réglementations concernant les DAS

Dans le cadre de ses 40 Recommandations, le Groupe d’Action Financière (GAFI) préconise aux pays d’intégrer l’obligation de dépôt des DAS dans leurs programmes législatifs nationaux de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT). Ces 40 Recommandations constituent le socle des réglementations LAB/CFT mondiales, notamment en matière de DAS.

Lors du dépôt de DAS, les établissements doivent consulter leurs régulateurs locaux pour obtenir des conseils techniques détaillés. En général, les DAS doivent inclure :

  • Les noms et autres informations d’identification de toutes les parties impliquées : adresses, dates de naissance, numéros de documents d’identité et numéros d’enregistrement d’établissement.
  • La date de l’activité signalée.
  • Une description claire et précise de l’activité suspecte et les motifs du signalement.
  • Les codes spécifiques correspondant aux types d’activité suspecte.

Quand les établissements doivent-ils déposer une DAS ?

Les établissements doivent soumettre une DAS dès qu’ils savent ou soupçonnent qu’un de leurs clients ou employés est impliqué dans le blanchiment d’argent ou un autre crime financier. Une preuve concrète n’est pas nécessaire. Voici les principaux signaux d’alarme pouvant déclencher une DAS :

  • Les transactions dépassant une certaine valeur.
  • Les transferts d’argent internationaux dépassant une certaine valeur.
  • Plusieurs transactions juste en dessous des seuils de déclaration obligatoires (connues sous le nom de « structuration »).
  • Des schémas de transactions ou une activité de compte inhabituels.
  • L’implication d’entités à haut risque : par exemple, des transactions vers une entité sanctionnée.

Il n’existe pas de seuil fixe pour qualifier une transaction de suspecte. Une transaction devient suspecte lorsqu’elle s’écarte du profil de risque et du comportement financier habituel d’un client. Par exemple, si un client qui dépose habituellement le même montant mensuel commence soudainement à effectuer des dépôts et retraits plus importants chaque semaine, ce changement de comportement justifierait une DAS.

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Qui doit déposer des DAS ?

Tout établissement ayant des obligations réglementaires en matière de LAB doit déposer des DAS. Cela inclut les IF – banques, coopératives de crédit, établissements de services monétaires, compagnies d’assurance – ainsi que les agents immobiliers, avocats et comptables. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des sanctions réglementaires et juridiques, notamment des amendes substantielles et des peines d’emprisonnement.

L’activité suspecte est souvent détectée par le système automatisé de surveillance des transactions d’un établissement. Toutefois, la responsabilité de vérifier et de signaler cette activité incombe aux experts en conformité. Les réglementations locales exigent généralement que les IF nomment un responsable LCB dédié, chargé des obligations de déclaration et de la supervision du programme de conformité.

La dénomination de ce poste varie selon les pays : au Royaume-Uni, on parle de responsable des déclarations de blanchiment d’argent (MLRO), tandis qu’aux États-Unis, on utilise le terme de responsable BSA.

Les DAS sont-elles confidentielles ?

Les DAS contiennent des informations personnelles confidentielles des clients et ont une importance juridique majeure. Elles sont strictement confidentielles : informer un client qu’il fait l’objet d’une DAS – ce qu’on appelle « divulgation » – constitue une infraction. La loi interdit également toute discussion d’une DAS avec des tiers, y compris les médias. Pour protéger l’intégrité du processus, les personnes qui signalent une activité suspecte de bonne foi bénéficient généralement d’une protection contre la responsabilité civile.

Logiciel de surveillance des transactions avec dépôt automatique de DAS

Un logiciel de surveillance intelligente des transactions est crucial pour gérer efficacement les DAS. Il permet aux établissements de détecter rapidement les comportements suspects en comparant les transactions aux données historiques et aux profils clients. Le système génère des alertes pour les analystes de conformité dès qu’il identifie des anomalies ou des comportements inhabituels.

Le logiciel de surveillance des transactions de ComplyAdvantage, optimisé par l’IA, aide les établissements à simplifier leurs procédures de conformité et de déclaration. Il offre plusieurs fonctionnalités avancées :

  • Une bibliothèque complète de règles sur les typologies de criminalité financière, optimisant la détection des comportements suspects. Ces règles sont entièrement personnalisables selon le profil de risque de l’établissement, avec un générateur sans code permettant de créer ses propres règles.
  • Des capacités d’apprentissage automatique (ML) qui renforcent les ensembles de règles existants. Cette technologie améliore la détection des menaces, notamment pour les méthodes criminelles complexes ou émergentes qu’un système traditionnel pourrait manquer.
  • Une hiérarchisation automatique des alertes permettant aux analystes de traiter en priorité les cas les plus risqués. Cette approche basée sur le risque optimise la productivité en réduisant le temps consacré aux faux positifs et aux cas moins critiques.

Une fonctionnalité supplémentaire de la Surveillance des transactions permet le dépôt automatique de DAS auprès de FinCEN pour les établissements américains, offrant :

  • Le pré-remplissage automatique des formulaires pour gagner du temps.
  • La possibilité de suivre l’état des DAS directement depuis l’interface, sans passer par le portail FinCEN.
  • L’option de créer un rapport d’activité continue après 90 jours.

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Monex réalise une croissance mondiale grâce à l’amélioration du filtrage des clients et de la surveillance des transactions https://complyadvantage.com/fr/insights/monex-realise-croissance-mondiale/ Thu, 14 Nov 2024 11:05:32 +0000 https://complyadvantage.com/?p=83947 Monex est un prestataire mondial de monnaie électronique spécialisé dans les services de change (Foreign Exchange ou « FX »). Basé au Mexique, le groupe d’entreprises Monex a connu une croissance importante ces dernières années en proposant ses services à un large […]

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Monex est un prestataire mondial de monnaie électronique spécialisé dans les services de change (Foreign Exchange ou « FX »). Basé au Mexique, le groupe d’entreprises Monex a connu une croissance importante ces dernières années en proposant ses services à un large éventail de clients, qu’il s’agisse d’établissements financiers, de grandes entreprises, de fonds divers, d’entreprises de services monétaires (MSB), de clients crypto ou de particuliers fortunés. À mesure que l’entreprise s’implantait dans de nouveaux pays, ses contraintes réglementaires évoluaient et Monex avait donc besoin d’une solution de conformité capable de s’adapter à ses besoins qui augmentaient.

(Cette vidéo est disponible avec des sous-titres en français)

Surmonter les défis réglementaires et opérationnels

Pour les sociétés internationales de services de change, l’un des principaux défis consiste à suivre l’évolution constante des contraintes réglementaires dans les différentes juridictions tout en veillant à ne pas impacter l’expérience de leurs clients au cours du processus, ce qui rend la situation encore plus délicate.

Avant de s’associer à ComplyAdvantage, Monex s’appuyait sur un processus de filtrage des paiements qui n’était pas efficace. En effet, l’entreprise était beaucoup trop tributaire de tâches à exécuter manuellement et d’ensembles de règles génériques qui ne répondaient pas aux besoins spécifiques de sa clientèle variée. Ce manque de personnalisation et d’automatisation entraînait des défaillances opérationnelles, des retards au niveau des transactions et un risque accru de passer à côté de correspondances pouvant révéler des activités frauduleuses ou suspectes. 

Nous utilisions des règles de surveillance qui n’étaient pas adaptées à notre clientèle. En effet, notre processus s’apparentait à un série de cases à cocher qui ne déclenchait que rarement de véritables alertes indiquant un comportement suspect.

Dean Smith, Dean Smith, Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex Europe

Pour gérer son expansion sur de nouveaux territoires et la diversification de son offre de produits, Monex avait besoin d’une solution capable de s’adapter et d’être actualisée en continu, le tout sans travail de développement supplémentaire.

Faciliter la transition vers l’automatisation

Monex a donc décidé de s’associer à ComplyAdvantage pour le filtrage des clients et pour la surveillance des transactions en raison de l’intégration initiale assurée sans heurt par ComplyAdvantage. Recourir à un seul fournisseur pour ces deux services a permis à Monex d’avoir un point de contact unique chez ComplyAdvantage et donc d’accélérer la procédure d’itération et de mise à jour des processus opérationnels au gré de l’évolution des produits et des offres de Monex.

Au fur et à mesure que Monex s’implantait dans de nouveaux pays et que ses contraintes réglementaires évoluaient en parallèle, ComplyAdvantage a su adapter son accompagnement pour répondre à nos besoins croissants.

Rheann Randall, Chef de projet Conformité chez Monex Europe

Depuis sa création, Monex a transformé son approche de la surveillance des transactions et du filtrage des clients. En effet, alors que ce processus exigeait auparavant un effort manuel considérable et dans la durée, l’intervention de ComplyAdvantage a facilité la transition vers l’automatisation et a donc permis à Monex de rendre ses nouvelles solutions opérationnelles en l’espace de deux semaines. Pouvoir adapter et appliquer rapidement les règles de surveillance des transactions nécessaires permet à Monex d’assumer ses obligations de conformité et de réduire les risques de criminalité financière plus efficacement que jamais.

Amélioration des flux de travail opérationnels

L’intégration des solutions de filtrage des clients et de surveillance des transactions fournies par ComplyAdvantage a transformé l’approche de Monex en matière de conformité en lui permettant d’adapter les règles et les seuils. Comme l’a observé l’équipe Conformité, cette personnalisation a entraîné une baisse significative du taux de faux positifs, ce qui constitue une amélioration cruciale comme le souligne Rheann Randall, Responsable des projets Conformité.

Monex attribue cette réussite à plusieurs facteurs clés, notamment à une personnalisation précise des listes de filtrage pour mieux satisfaire aux obligations des autorités réglementaires et des différentes juridictions et aussi à la possibilité d’affiner le filtrage des médias indésirables en se concentrant sur des catégories spécifiques pertinentes. Les solutions déployées affichent également une « compétence accrue pour la reconnaissance des noms chinois », ce qui contribue à améliorer la précision du filtrage.

Rheann Randall a également souligné l’efficacité du système dans la rationalisation de la gestion des alertes. Elle a mis l’accent sur la conception complète de la plateforme, qui consolide les données pertinentes pour les activités de paiement et de client afin de faciliter une réponse plus rapide aux alertes.

La plateforme de surveillance des transactions contient toutes les informations nécessaires liées à l’activité de paiement et du client dont un analyste a besoin pour gérer une alerte. Cela a permis de réduire le temps nécessaire à la résolution des alertes.

Rheann Randall, Chef de projet Conformité chez Monex Europe

Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex, Dean Smith, a également déclaré que le partenariat avec ComplyAdvantage avait sensiblement amélioré la gestion des remontées d’alertes. Alors que les réponses aux problèmes critiques suivaient auparavant un chemin moins structuré, les solutions ComplyAdvantage ont fourni un cadre pour rationaliser ces processus et « garantir une gestion et une résolution des problèmes urgents avec une efficacité et une efficience accrues. » 

Un partenariat stratégique

Le partenariat étendu avec ComplyAdvantage est au cœur de la croissance et de la réussite de Monex. Le soutien personnalisé assuré par les équipes techniques et de suivi des clients de ComplyAdvantage ainsi que la capacité de la plateforme à isoler les données et les flux de travail en fonction des juridictions ont joué un rôle décisif dans l’expansion de Monex sur de nouveaux marchés et sa conformité aux différentes réglementations en vigueur. 

ComplyAdvantage a joué un rôle significatif dans l’accompagnement de l’expansion de Monex dans des pays tels que le Canada, l’Espagne, le Luxembourg et Singapour. Face à des juridictions qui ont chacune des exigences et des besoins différents en matière de filtrage et de surveillance, nous avons pu nous adapter rapidement aux différentes situations grâce à l’approche personnalisée fournie par ComplyAdvantage.

Dean Smith, Dean Smith, Responsable de la lutte contre la criminalité financière et DMLRO chez Monex Europe

Interrogé sur les raisons qui ont poussé Monex à faire confiance à ComplyAdvantage depuis 2018, Dean Smith souligne la fiabilité de la plateforme et les possibilités de développement en continu. Avec « pratiquement aucun temps d’arrêt », la plateforme a soutenu les opérations de Monex sans difficulté et a permis à l’entreprise de se développer en toute confiance sur de nouveaux marchés, y compris pour des projets tels que l’obtention d’une licence de monnaie électronique au Royaume-Uni. L’expansion de Monex nécessitait un système sophistiqué de surveillance des transactions capable de s’adapter à de nouveaux types de paiements et de gérer des volumes plus importants sans qu’il soit nécessaire d’embaucher, « un atout que nos fournisseurs précédents n’étaient pas en mesure de nous offrir.»

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Surveillance des transactions bancaires : ce que vous devez savoir https://complyadvantage.com/fr/insights/surveillance-des-transactions-bancaires/ Thu, 14 Nov 2024 11:02:49 +0000 https://complyadvantage.com/?p=83937 Dans un paysage financier qui évolue sans cesse, les nouvelles méthodologies criminelles et les obligations réglementaires modifient régulièrement les obligations des établissements financiers en matière de conformité. Afin de détecter et de prévenir le blanchiment d’argent dans cet environnement réglementaire, […]

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Dans un paysage financier qui évolue sans cesse, les nouvelles méthodologies criminelles et les obligations réglementaires modifient régulièrement les obligations des établissements financiers en matière de conformité. Afin de détecter et de prévenir le blanchiment d’argent dans cet environnement réglementaire, les banques doivent s’efforcer de comprendre l’activité financière de leurs clients en mettant en place une solution de surveillance des transactions appropriée au titre de leur cadre plus large de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT).

Qu’est-ce que la surveillance des transactions bancaires ?

La surveillance des transactions bancaire est un moyen pour une banque de surveiller l’activité financière de ses clients afin d’y déceler des signes de blanchiment, de financement du terrorisme ou d’autres délits financiers. Le processus de surveillance des transactions doit permettre aux banques de comprendre avec qui leurs clients traitent et révéler de précieux détails sur les transactions elles-mêmes dont le montant des sommes impliquées, à qui et où elles sont envoyées, etc. La surveillance des transactions opérée par les établissements bancaires est un élément important de leur cadre de lutte LCB-FT car elle leur permet de suivre l’évolution des méthodes criminelles et de satisfaire à leurs obligations de conformité fondées sur le risque.

Dans cette optique et afin de mette en place une surveillance efficace des transactions, les établissements bancaires doivent s’efforcer de collecter les données suivantes : 

  • Le montant impliqué dans les transactions des clients
  • La fréquence à laquelle les clients effectuent des transactions
  • Les émetteurs et les bénéficiaires des fonds des transactions
  • L’origine géographique et la destination des fonds associés à une transaction
  • La corrélation entre une transaction et le comportement financier escompté d’un client
  • L’implication de facteurs à haut risque dans une transaction tels que des entités sous sanctions, des personnes politiquement exposées ou des juridictions figurant sur une « liste noire »

Les défis de la surveillance des transactions en banque

Exigence liée à la LCB-FT dans les juridictions du monde entier, la surveillance des transactions doit être une priorité en matière de conformité. Le processus de surveillance des transactions implique la collecte et l’analyse de gros volumes de données sur les clients et les transactions. Il pose toute une série de défis de conformité que les banques doivent prendre en compte lors du déploiement de leur solution. 

Les principaux défis liés à la surveillance des transactions dans le secteur bancaire sont :

  • L’anonymat : Les transactions en ligne garantissent un degré d’anonymat que les transactions en personne n’offrent pas. Cette option peut éventuellement permettre aux clients à haut risque de dissimuler leur identité lorsqu’ils effectuent des transactions. 
  • La rapidité : Les blanchisseurs d’argent peuvent exploiter la rapidité des services bancaires en ligne pour transférer rapidement de l’argent d’un compte vers un autre et d’une juridiction à une autre tout en échappant aux contrôles LCB-FT mis en place pour alerter les banques d’une activité criminelle.
  • L’évolutivité : Les banques ont besoin d’une solution de surveillance des transactions qui s’adapte à leur activité. Recourir à des processus manuels de surveillance et d’approbation peut s’avérer coûteux, ralentir les opérations et nuire à l’expérience des clients.
  • La structuration : Afin de rester sous les seuils de déclaration réglementaires, les blanchisseurs chercheront à effectuer des transactions d’un montant spécifique, juste en dessous des limites fixées. Ces mêmes blanchisseurs peuvent effectuer des transactions structurées sur plusieurs comptes différents pour mieux dissimuler leur stratégie criminelle. 
  • Les mules : Afin de contourner les mesures et les contrôles LCB, certains criminels sont tentés de faire réaliser des transactions pour leur compte par des tiers qui sont alors appelés « mules financières ». Ces mules peuvent être des membres vulnérables de la société qui ont été incités ou contraints par des acteurs criminels.

Approche fondée sur les risques pour la surveillance des transactions bancaires

  • Les recommandations du Groupe d’action financière (GAFI) invitent les banques à adopter une approche de la conformité fondée sur le risque pour surveiller les transactions. Dans la pratique, ce type de surveillance exige des établissements bancaires qu’ils évaluent chaque client puis déploient une réponse de conformité proportionnelle au risque que ce client présente. Les transactions impliquant des clients à plus haut risque peuvent faire l’objet de mesures de surveillance plus contraignantes tandis que les clients moins risqués ne déclencheront que des mesures simples. Une surveillance des transactions fondée sur le risque est tributaire de la capacité des banques à établir des profils de risque précis pour leurs clients. Par conséquent, une solution de surveillance doit s’appuyer sur les mesures et les contrôles suivants : 
  • Surveillance de la presse négative : Le niveau de risque associé à une transaction spécifique peut également être influencé par la mention de l’identité d’un client dans des articles médiatiques défavorables. Les banques devraient donc surveiller les articles défavorables publiés dans la presse en ligne, audiovisuelle et écrite pour mettre à jour leurs profils de risque de la manière aussi précise que possible. 

Logiciel de surveillance des transactions

Le volume de données impliqué dans le processus de surveillance des transactions rend toute surveillance manuelle des transactions irréalisable et qui plus est risquée compte tenu de la probabilité d’une erreur humaine. C’est pourquoi les établissements bancaires devraient chercher à s’appuyer sur une plateforme logicielle appropriée pour faciliter leur processus de surveillance des transactions. 

Les outils de surveillance automatisés ne renforcent pas seulement la rapidité, l’efficacité et la précision de la surveillance des transactions opérée par les banques. Ils offrent aussi des avantages technologiques intelligents, notamment des algorithmes de catégorisation et de hiérarchisation des risques pour aider à remédier les alertes concernant du blanchiment d’argent. En outre, les logiciels de surveillance des transactions peuvent intégrer des systèmes d’apprentissage automatique capables de détecter les activités suspectes en fonction du comportement antérieur des clients et de s’adapter rapidement aux nouvelles méthodes utilisées par les criminels.

Logiciel de surveillance des transactions

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Comparaison des logiciels de surveillance des transactions LCB : Créer ou acheter ? https://complyadvantage.com/fr/insights/creer-ou-acheter-logiciel-de-surveillance-des-transactions/ Fri, 11 Oct 2024 14:50:21 +0000 https://complyadvantage.com/?p=83508 Lorsqu’il doit choisir entre différentes solutions de surveillance des transactions dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB), un établissement financier est partagé entre développer un système en interne ou en acheter un déjà disponible sur le […]

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Lorsqu’il doit choisir entre différentes solutions de surveillance des transactions dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB), un établissement financier est partagé entre développer un système en interne ou en acheter un déjà disponible sur le marché. Cette décision cruciale a des répercussions directes sur la gestion des risques, la conformité et l’efficacité opérationnelle de ce même établissement.

Parce que l’évolution des typologies et des contraintes réglementaires est permanente, les établissements sont aujourd’hui nombreux à se tourner vers des solutions automatisées pour surveiller efficacement les risques et rester en conformité avec la réglementation. Si certains préfèrent développer eux-mêmes leur solution pour remplacer des systèmes internes inadaptés, d’autres établissements considèrent que l’achat d’une solution prête à l’emploi est plus rentable et qu’elle offre à long terme une plus grande efficacité opérationnelle.

Enfin, ce sont les priorités et les besoins propres de chaque établissement qui orientent la décision vers le développement ou l’achat d’une solution. Le présent article détaille les avantages et les inconvénients des deux options afin d’aider les établissements à prendre la bonne décision.

La différence entre un logiciel de surveillance des transactions interne et externalisé

Logiciel de surveillance des transactions créé en interne

Une solution de surveillance des transactions développée en interne est un système de suivi des transactions financières qui est déployé au sein de l’établissement qui l’a développé. Ce système est censé analyser les transactions pour détecter toute activité suspecte ou violation de la conformité. Pour développer cette infrastructure de surveillance en interne, il faut concevoir des algorithmes, traiter des données et créer des mécanismes de reporting personnalisés afin de répondre aux exigences et aux besoins spécifiques de l’établissement.

Les avantages d’un logiciel de surveillance des transactions créé en interne

  1. Les établissements ont la pleine maîtrise de l’optimisation des règles de surveillance qu’ils peuvent adapter à leurs besoins particuliers.
  2. Les systèmes développés en interne peuvent être personnalisés pour s’intégrer parfaitement à l’infrastructure et aux processus en place, ce qui améliore les performances.

Les inconvénients d’un logiciel de surveillance des transactions créé en interne

  1. Développer et maintenir un système de surveillance des transactions en interne exige beaucoup de ressources et notamment du temps, de l’expertise et un investissement permanent.
  2. Si les équipes internes n’ont pas l’expertise nécessaire pour développer et optimiser des algorithmes de surveillance sophistiqués, les performances risquent de ne pas être optimales.
  3. Développer et déployer des règles de surveillance nouvelles ou actualisées peut prendre plus de temps avec des systèmes développés en interne, ce qui limite l’agilité et la réactivité face à des situations qui évoluent sans cesse.
  4. Les solutions développées en interne peuvent peiner à se conformer aux exigences d’une réglementation qui évolue en permanence et exposer ainsi l’établissement à des risques de conformité et à d’éventuelles sanctions.

Logiciel de surveillance des transactions externalisé

Un logiciel de surveillance des transactions externalisé est une solution de détection des activités suspectes au sein des transactions financières qui a été développée par un fournisseur tiers de solutions de LCB. Pour autant, même si ce tiers fournit l’infrastructure et les données, c’est à l’établissement qu’il incombe d’utiliser l’outil de manière appropriée. D’où l’importance d’être bien accompagné par un fournisseur de solutions de LCB qui peut alors donner des recommandations et fournir de l’assistance pour déployer et optimiser le système de surveillance. Cette tierce partie ne filtre pas d’informations pour le compte de l’établissement. Son rôle est avant tout de mettre à disposition les moyens et les données nécessaires pour éviter à l’établissement de développer une solution ou de collecter des données de son côté. Cette approche collaborative garantit une surveillance complète des transactions tout en préservant l’établissement du développement et de la maintenance d’une solution interne.

Les avantages d’un logiciel de surveillance des transactions externalisé

  1. En achetant une solution prête à l’emploi, un établissement peut tirer profit de l’expertise spécialisée et de l’expérience du fournisseur en matière de développement de solutions de surveillance des transactions.
  2. Les solutions tierces proposent souvent des modèles de tarification rentables, ce qui réduit l’investissement en amont et les coûts de maintenance continue par rapport à une solution développée en interne.
  3. Un déploiement plus rapide peut permettre à l’établissement de mettre en place assez vite des fonctionnalités de surveillance efficaces.
  4. Grâce à ces solutions généralement évolutives, un établissement est capable de s’adapter plus facilement à l’évolution de ses besoins métiers et de ses contraintes en termes de volume.

Les inconvénients d’un logiciel de surveillance des transactions externalisé

  1. L’intégration de solutions achetées à l’infrastructure existante et aux processus en place peut poser des problèmes techniques et obliger à des efforts supplémentaires, selon le support et la flexibilité du fournisseur.
  2. Les solutions achetées de surveillance des transactions peuvent s’appuyer sur des sources de données externes qui ne sont pas la propriété de l’établissement, ce qui peut donner lieu à des informations incomplètes ou obsolètes. Il peut s’ensuivre des défauts de détection d’activité suspecte en temps réel. 

Les 10 principales raisons pour lesquelles les établissements optent pour des solutions de surveillance des transactions externalisées

Compte tenu de ces avantages et de ces inconvénients, voici pourquoi les établissements décident souvent d’acheter leurs solutions de surveillance des transactions :

1. Gestion rationalisée des dossiers et journaux d’audits complets

Pour se conformer à la réglementation, il est essentiel de pouvoir gérer les cas de manière efficace et d’avoir une traçabilité complète. Par rapport à la complexité de développer ces fonctionnalités en interne, les solutions tierces offrent généralement des interfaces utilisateur (IU) optimisées qui permettent à l’équipe d’enquêter rapidement sur les alertes, les professionnels chargés de la conformité pouvant ainsi se concentrer sur les alertes prioritaires nécessitant le dépôt d’une déclaration d’activités suspectes (SAR).

2. Minimisation des faux positifs pour une surveillance efficace

Avec leurs systèmes internes, nombreux sont les établissements qui ont du mal à optimiser et à personnaliser les règles en fonction des différents profils de clients. Au final, cette situation peut générer un plus gros volume de faux positifs et alourdir encore les charges de travail de l’équipe chargée de la conformité. C’est pourquoi de nombreux établissements optent pour des solutions tierces pour subir moins de pression, certains bénéficiant ainsi d’une réduction des faux positifs pouvant atteindre 70 % grâce à une plus grande précision.

3. Accès à une expertise et à des conseils proactifs

Lorsqu’on envisage de développer un système de surveillance des transactions, il est indispensable de déterminer le niveau d’expertise requis et d’évaluer les ressources internes. Développer un système à la fois souple, fiable et configurable nécessite une grande expertise en termes de gestion de la conformité et des risques ainsi qu’une connaissance approfondie de la technologie. 

Si certains établissements peuvent disposer de ce type d’expertise en interne, les solutions tierces offrent souvent un support proactif et continu, apportant ainsi une aide et des conseils précieux face à des technologies qui ne cessent d’évoluer. En outre, l’expertise des fournisseurs tiers peut garantir que les systèmes de surveillance des transactions resteront à jour malgré l’évolution des normes et des bonnes pratiques du secteur, ce qui renforce leur efficacité pour détecter et prévenir la criminalité financière.

4. Réduction des risques de non-conformité grâce à un suivi complet

La conformité LCB oblige un établissement à maîtriser les nuances par pays pour se conformer aux obligations réglementaires nationales, ce qui exige une vigilance constante et une adaptation permanente. Après avoir évalué ces contraintes à l’échelle mondiale, un établissement doit veiller à utiliser une solution qui satisfait à ces normes en tenant compte des risques importants encourus en cas de non-conformité. 

Choisir un fournisseur tiers de solutions de surveillance des transactions procure un avantage stratégique car les solutions de fournisseurs de renom sont conçues dans le respect des recommandations édictées par le Groupe d’action financière (GAFI). Soutenus par de tels fournisseurs, les établissements peuvent se doter de cadres de conformité solides qui évoluent en même temps que la réglementation, ce qui atténue le risque de non-conformité et préserve l’intégrité réputationnelle.

5. Rentabilité pour une meilleure efficacité opérationnelle

a. Coûts d’opportunité

Les coûts d’opportunité résultent des ressources et du temps pris sur le cœur d’activité de l’entreprise pour développer et gérer un système interne de surveillance des transactions. Développer un tel système monopolise beaucoup de ressources, notamment en termes d’infrastructure, de technologies et de personnel, sachant que ces mêmes ressources pourraient être consacrées à des activités génératrices de revenus, à de l’innovation ou à l’amélioration de l’expérience des clients. En externalisant leur surveillance des transactions, un établissement peut optimiser sa productivité globale en réorientant ces ressources vers des initiatives stratégiques. 

b. Coûts cachés

Par ailleurs, les solutions internes comportent souvent des coûts cachés. En effet, la maintenance, les mises à jour et la conformité à des exigences réglementaires qui évoluent en continu exigent un investissement permanent. De plus, le risque de pannes ou de violations du système peut entraîner des dépenses imprévues, notamment en termes d’amendes, de frais d’avocat et de dommages réputationnels. Ces coûts cachés peuvent vite s’accumuler et ruiner les espoirs de rentabilité associée à un système de surveillance développé en interne. 

En revanche, les solutions de surveillance des transactions qui sont externalisées affichent généralement un modèle de tarification transparent basé sur un abonnement ou en fonction de l’utilisation. Cette structure de coûts prévisibles permet aux établissements de budgétiser efficacement sans avoir à redouter des imprévus.

6. Simplification de la complexité des règles pour une meilleure détection

Les solutions externalisées fournissent souvent des bibliothèques de règles prêtes à l’emploi, ce qui simplifie la surveillance des transactions grâce à des ensembles préconfigurés qui sont immédiatement déployables. Ces bibliothèques sont conçues dans le respect des normes du secteur et des exigences réglementaires, ce qui nécessite une personnalisation minimale avant déploiement. En s’appuyant sur ces bibliothèques de règles prêtes à l’emploi, un établissement peut renforcer rapidement ses fonctionnalités de détection en s’épargnant le développement fastidieux de règles ex nihilo, ce qui garantit la conformité et une surveillance efficace dès la mise en service.

7. Configuration rapide des nouvelles règles pour une surveillance adaptée

Lorsque des règles personnalisées s’imposent, la rapidité de configuration proposée par des fournisseurs de solutions reconnus contraste avec les systèmes de surveillance des transactions développés en interne et dont le déploiement peut prendre jusqu’à six semaines. Cette personnalisation rapide permet à un établissement d’adapter assez vite ses paramètres de surveillance pour satisfaire à l’évolution des exigences réglementaires ou à de nouvelles tendances de criminalité financière. Indispensable dans un paysage financier très dynamique, cette souplesse garantit de pouvoir garder une précieuse longueur d’avance sur d’éventuels risques et l’évolution de la réglementation. 

Prestataire de services de paiement à l’étranger et de change aux particuliers, Lumon en a fait directement l’expérience lorsqu’il lui a fallu réagir rapidement au début de la pandémie face à une brusque augmentation des fraudes aux investissements liés au COVID.

« 48 heures après avoir identifié ce phénomène, Lumon a développé et déployé de nouveaux ensembles de règles pour combattre cette menace et empêcher que davantage de clients soient victimes d’escroqueries. »

Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon

8. Implémentation rapide pour une accélération de la commercialisation

Dans le monde concurrentiel des services financiers, la vitesse de commercialisation peut faire une énorme différence. Certaines options externalisées sont rentables car elles peuvent être déployées en à peine deux semaines, ce qui peut être un réel avantage par rapport au processus potentiellement long de développement d’une solution en interne.

Ce déploiement rapide peut aider les établissements à se conformer sans délai à leurs obligations de conformité tout en leur permettant de renforcer leur position concurrentielle en tirant profit des opportunités du marché sans attendre. En s’appuyant sur des solutions de surveillance des transactions externalisées et déployables rapidement, les établissements peuvent se concentrer sur leur cœur de métier tout en tirant parti de solutions de conformité efficaces, ponctuelles et adaptées à leurs besoins.

9. Informations exploitables pour une prise de décision éclairée

Réponses s’appuyant sur des analyses allant au-delà de la simple génération d’alertes, les informations exploitables sont un atout pour l’équipe Conformité car elles fournissent des explications granulaires pour chaque alerte. Essentiel pour les analystes, ce niveau de détail permet de mieux comprendre les déclencheurs sous-jacents derrière chaque alerte, ce qui rend les stratégies de remédiation plus efficaces. Lorsqu’elle maîtrise la logique de chaque alerte, l’équipe en charge de la conformité peut adapter ses réactions en conséquence et se concentrer sur les cas critiques. Dès lors, les établissements tendent à choisir des fournisseurs de solutions de surveillance des transactions qui proposent des informations propriétaires de grande qualité, d’autant plus s’il est possible de synthétiser ces informations avec les informations internes de l’entreprise afin d’avoir une vue d’ensemble plus globale du risque client.

10. Évolutivité sans faille et solutions pérennes

Les solutions externalisées de surveillance des transactions apparaissent souvent comme un choix stratégique pour les établissements car elles offrent une évolutivité sans faille et des solutions pérennes qui peuvent être adaptées à l’évolution des besoins de l’activité et des exigences de la réglementation. Ces solutions sont conçues dans un souci d’évolutivité pour s’adapter sans peine à des volumes de transactions fluctuants, sans compromettre les performances ou la précision. S’appuyant sur une infrastructure dans le Cloud, les fournisseurs de services externalisés permettent aux établissements de faire monter en puissance leurs opérations de surveillance tout en assurant une fourniture de services interrompue, y compris pendant les périodes de pointe ou les pics d’activité soudains.

Cette approche proactive atténue les risques d’obsolescence tout en permettant aux établissements de tirer parti de nouvelles opportunités et d’innovations dans le paysage hautement dynamique de la détection de la criminalité financière et de la conformité.

Acheter ou créer une solution de surveillance des transactions ?

Tous les établissements ne feront pas les mêmes choix parce que chaque établissement a ses particularités. Avant de choisir la bonne formule pour superviser les transactions, chacun doit d’évaluer les avantages et les inconvénients énumérés ci-dessus en fonction de son modèle économique, de ses capacités technologiques et de son expertise. 

Déployer une nouvelle solution de surveillance des transactions exige de la sensibilité, une planification minutieuse et la prise en compte de critères majeurs tels que la qualité des données et un changement organisationnel efficace. Tout déploiement à grande échelle d’une nouvelle technologie de surveillance des transactions doit être correctement intégré aux équipes, processus, données et plateformes existants afin que les établissements obtiennent à coup sûr les meilleurs résultats. C’est pourquoi il est indispensable de choisir un fournisseur de solutions qui accompagnera l’établissement dans sa transition, en partenariat avec les principales parties concernées, afin de garantir le meilleur résultat possible.

En s’en remettant à la bonne technologie de surveillance des transactions, un établissement pourra à coup sûr répondre aux attentes, voire les dépasser, des autorités de régulation tout en gérant les risques de manière efficace.

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Lumon affronte les typologies de blanchiment d’argent avec de nouveaux jeux de règles déployés en 48 heures https://complyadvantage.com/fr/insights/lumon-affronte-typologies-blanchiment-argent-regles-deployees-48-heures/ Thu, 10 Oct 2024 12:14:31 +0000 https://complyadvantage.com/?p=83500 Depuis plus de vingt ans, Lumon fournit des services de paiement à l’étranger et de change aux particuliers, aux petites et moyennes entreprises (PME) et à des sociétés de plus grande envergure. Responsable Conformité et Chargé de rapports sur le […]

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Depuis plus de vingt ans, Lumon fournit des services de paiement à l’étranger et de change aux particuliers, aux petites et moyennes entreprises (PME) et à des sociétés de plus grande envergure. Responsable Conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon, Alessio Giorgi déclare que pour les sociétés de paiement internationales, le principal défi en matière de conformité est de pouvoir gérer efficacement le risque de criminalité financière. Des réglementations telles que la 5ème directive anti-blanchiment (5AMLD) de l’UE ont cherché à atténuer les risques inhérents aux paiements transfrontaliers en imposant une obligation de vigilance accrue (EDD) pour les pays tiers à haut risque et une transparence accrue au niveau des bénéficiaires effectifs.

Afin de rester en conformité avec ces réglementations tout en faisant face aux menaces émergentes liées aux paiements transfrontaliers, Lumon s’est associée à ComplyAdvantage pour bénéficier de ses solutions de filtrage et de supervision des clients et des transactions

Un partenariat de longue date

La relation entre Lumon et ComplyAdvantage remonte à plusieurs années. À l’origine, Lumon cherchait à remplacer son ancienne solution de filtrage des clients car la connectivité limitée entre l’équipe Conformité et les systèmes de l’entreprise était devenue problématique. Lumon s’était donc mise en quête d’une solution capable de fournir une connectivité via une API et lui permettant de télécharger manuellement les données transactionnelles.

L’établissement a fini par constater que nombre des produits de fournisseurs historiques n’étaient pas adaptés aux FinTechs. Et Alessio Giorgi d’expliquer que son équipe « avait compris que ComplyAdvantage était consciente du manque de soutien du marché aux entreprises de la FinTech. »

Au fil des ans, les deux entreprises se sont développées parallèlement. Selon M. Giorgi, l’adoption par ComplyAdvantage de l’intelligence artificielle (IA) et de l’apprentissage automatique a été au cœur du renforcement du partenariat. L’automatisation à grande vitesse, la précision des données ainsi que la capacité à catégoriser et à organiser des données de risques pertinentes ont permis à Lumon d’obtenir de meilleurs renseignements et de les intégrer plus efficacement à l’ensemble de son système.

Des solutions qui changent la donne

La fonctionnalité de filtrage des paiements de ComplyAdvantage intégrée à sa solution de supervision des transactions basée sur Amazon Web Services (AWS) a changé la donne selon Alessio Giorgi. En effet, Lumon a pu fédérer ses activités de filtrage des paiements et de supervision des transactions au sein d’une seule et même équipe connectée à un seul système via une API unique.

Grâce à la connectivité de la solution et à la grande réactivité de ComplyAdvantage, Lumon peut gérer son exposition aux risques en toute sérénité. La fiabilité de l’équipe Réussite Client de ComplyAdvantage a également été saluée par Lumon. En effet, M. Giorgi a expliqué qu’il pouvait faire part de ses préoccupations, de ses questions et de ses problèmes à son chargé de compte dédié en sachant qu’une réponse accompagnée de propositions de solutions serait dans sa boîte email dès le lendemain matin.

« ComplyAdvantage fait preuve de soutien et de réactivité et propose une solution à la pointe de la RegTech. »

Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon

Gérer les risques de fraude liés à la pandémie

Grâce à la solution de supervision des transactions de ComplyAdvantage, la société de paiements a pu obtenir de nouveaux renseignements sur l’activité de ses clients et détecter des typologies nouvelles ou émergentes avant de créer des règles destinées à les atténuer.

«Les solutions ComplyAdvantage nous soulagent vraiment grâce au déploiement de systèmes et de contrôles à la fois pertinents et efficaces. »

Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon

Au début de la pandémie, Lumon avait constaté une augmentation soudaine de la fraude à l’investissement liée au COVID. 48 heures après avoir identifié ce phénomène, Lumon développait et déployait de nouveaux jeux de règles pour combattre la menace et empêcher que davantage de clients soient victimes d’escroqueries.

« Le déploiement des solutions ComplyAdvantage nous a permis de mieux contrôler notre cadre global de gestion des risques de criminalité financière », déclare Alessio Giorgi. « Je recommanderais sans hésiter ComplyAdvantage à d’autres établissements, en particulier à ceux dont l’ambition est de se développer à un rythme soutenu. »

Alessio Giorgi, responsable de la conformité et Chargé de rapports sur le blanchiment (MLRO) chez Lumon

Améliorez votre efficacité opérationnelle avec ComplyAdvantage

Chez ComplyAdvantage, nos systèmes autonomes actualisent les profils des entités en quelques minutes après un changement. Notre technologie de pointe vous permet de détecter rapidement les menaces potentielles pour votre entreprise, tout en automatisant les processus manuels fastidieux. Ainsi, vos équipes de conformité peuvent se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, optimisant votre efficacité opérationnelle.

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Paytron réduit de 75 % le nombre de requêtes post-transactionnelles grâce à ComplyAdvantage https://complyadvantage.com/fr/insights/paytron-reduit-les-requetes-post-transactionnelles/ Thu, 10 Oct 2024 12:01:57 +0000 https://complyadvantage.com/?p=83495 Fondée en 2020, Paytron est une plateforme de gestion des flux de travail et des dépenses qui simplifie la manière dont les comptables, les petites et moyennes entreprises et les grands comptes gèrent leurs transactions. Solution tout-en-un dans le Cloud, […]

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Fondée en 2020, Paytron est une plateforme de gestion des flux de travail et des dépenses qui simplifie la manière dont les comptables, les petites et moyennes entreprises et les grands comptes gèrent leurs transactions.

Solution tout-en-un dans le Cloud, Paytron permet aux entreprises de rationaliser leur processus financiers, notamment en matière de comptabilité fournisseurs, de virements internationaux et de dépenses. Ses clients peuvent régler des fournisseurs et prestataires de services dans plus de 100 pays avec tout un éventail de devises. Entre autres fonctionnalités, cette solution propose la capture automatisée des factures, des paiements par lots et des cartes d’entreprise avec une gestion des dépenses intégrée.

En outre, la plateforme assure une gestion efficace des risques via un flux de travail d’approbation, une chaîne de traçabilité et le remplacement des dossiers bancaires non sécurisés gérés jusqu’alors via un ensemble de processus fragmentés et mal contrôlés.

Une détection des risques de criminalité financière qui s’adapte

Chargée de gérer une base de clients croissante et variée comprenant aussi bien le géant de l’audit et du conseil BDO Global que la marque de soins de la peau grand public Dermalogica ou encore l’accélérateur de start-ups Stone & Chalk, la société Paytron avait besoin d’une solution capable de s’adapter à sa base d’utilisateurs.

Une solution de gestion des risques transactionnels dynamique, efficace et capable de répondre aux exigences réglementaires d’aujourd’hui et de demain était donc devenue indispensable. S’appuyer sur ce type de solution était aussi un moyen de démontrer aux partenaires bancaires et de paiement de Paytron l’importance que l’entreprise accordait à la conformité à la lutte contre le blanchiment (LCB) et à la gestion des risques transactionnels.

La solution retenue devait être assez souple pour gérer un jeu de règles de supervision des transactions capable de s’adapter au développement de Paytron. De plus, l’entreprise cherchait à surveiller les tendances se dégageant de ses données transactionnelles afin de les utiliser pour concevoir et déployer de nouvelles mesures d’atténuation des risques.

Et par-dessus tout, Paytron était en quête de partenaires pouvant s’adapter à son évolution tout en restant flexibles.

Surveillance et filtrage des transactions automatisés

Grâce à la solution de supervision et de filtrage des transactions (TMS) de ComplyAdvantage, Paytron a pu réduire le volume d’interventions humaines dans son programme de gestion des risques de criminalité financière. De plus, l’entreprise a pu gérer sa charge de travail de manière précise et holistique sans devoir recourir à un système de navigation complexe.

Les renseignements extraits des données et les outils de gestion des cas ont également permis de mieux visibiliser les risques pour l’entreprise, permettant ainsi aux analystes d’intervenir plus efficacement et d’identifier là où une obligation de vigilance et la documentation associée étaient nécessaires. Tout cela a entraîné une réduction sensible du nombre de requêtes post transactionnelles émises par les banques intermédiaires et les partenaires, ce qui a favorisé le développement de l’entreprise avec un minimum de ressources.

Une optimisation et des performances continues

Le Responsable de la réussite client de Paytron chez ComplyAdvantage a collaboré avec les équipes Technologies et Conformité pour rationaliser les opérations de Paytron à l’aide la solution TMS. Ces équipes travaillent toujours ensemble et continuent de réaliser des tests de bout en bout pour assurer une croissance positive et cohérente.

Même si des améliorations sont toujours apportées, les résultats obtenus grâce aux partenariats sont déjà impressionnants. En effet, les requêtes post transactionnelles ont été réduites de 75 % tandis que le volume de faux positifs a diminué de 20 %, ce qui permet aux analyses de consacrer davantage de temps à gérer des risques plus importants pour l’activité de l’entreprise. Paytron a également pu décupler son volume de transactions et renforcer les performances des collaborateurs en réduisant le nombre d’intervention manuelle. Suite au déploiement de la solution TMS automatisée de ComplyAdvantage, Paytron a indiqué avoir économisé plus de 200 000 dollars de ressources.

Principaux avantages en chiffres

  • Des collaborateurs 10 fois plus performants
  • Une réduction de 20 % des faux positifs
  • Une réduction de 75 % des requêtes post transactionnelles

«En intégrant ComplyAdvantage de manière précoce à notre croissance, Paytron a mis toutes les chances de son côté pour se protéger efficacement contre les risques transactionnels. Procéder autrement aurait entraîné d’énormes risques de défaillances systémiques et de violations de la réglementation qui auraient eu un impact dévastateur sur notre potentiel de croissance.»

Stu Hallows, Directeur des risques chez Paytron

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Beem améliore l’efficacité de ses analystes et la satisfaction de ses clients avec des workflows automatisés https://complyadvantage.com/fr/insights/beem-ameliore-efficacite-de-ses-analystes/ Thu, 08 Aug 2024 14:26:51 +0000 https://complyadvantage.com/?p=82638 Fondée en 2017, Beem est une application de paiement mobile gratuite avec plus de 1,5 million de clients en Australie. Elle se spécialise dans la facilitation des transactions entre pairs, le stockage des cartes de fidélité, le transfert d’argent entre […]

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Fondée en 2017, Beem est une application de paiement mobile gratuite avec plus de 1,5 million de clients en Australie. Elle se spécialise dans la facilitation des transactions entre pairs, le stockage des cartes de fidélité, le transfert d’argent entre comptes et la réalisation d’achats. À ce jour, Beem a traité plus d’un milliard de dollars en transactions. En novembre 2020, la société a été acquise par eftpos Payments Australia, faisant désormais partie de Australian Payments Plus (AP+), l’organisation nationale de paiements domestiques intégrée.

Un partenaire efficace et dynamique

Au regard des exigences strictes de l’Australie en matière de réglementation et d’audit, Beem avait besoin d’une solution pour rester conforme tout en filtrant quotidiennement de grands volumes de clients.

Auparavant, l’entreprise rencontrait plusieurs problèmes de filtrage, ce qui augmentait le délai d’entrée en relation d’affaires avec ses clients et réduisait ainsi leur satisfaction. Les processus manuels, par exemple, avaient entraîné des retards et une multitude d’alertes en attente, accaparant une grande partie du temps des analystes.

Pour lutter contre cela, Beem avait besoin d’une solution dynamique offrant des services efficaces de filtrage des clients, adaptés à son activité et à sa juridiction. Après avoir cherché sur le marché, l’entreprise a rencontré ComplyAdvantage en 2019 et a commencé un partenariat à long terme.

“Lors du processus de qualification des fournisseurs, nous avons été particulièrement impressionnés par les leviers de recherche, les profils de recherche et l’intégration facile de l’API que ComplyAdvantage proposait.”
Directeur général Open Payments chez Beem

Réduire les temps de remédiation des alertes pour augmenter l’efficacité

Dès le début de la collaboration, les spécialistes en implémentation de ComplyAdvantage ont travaillé avec Beem pour comprendre son modèle économique et ses défis. Après une analyse approfondie, ils ont proposé à l’entreprise une suite de solutions sur mesure, adaptées à ses défis uniques.

Avant de s’associer à ComplyAdvantage, Beem avait des taux de correspondance élevés de 8%. Cependant, après avoir adopté une approche basée sur les risques en utilisant les solutions de filtrage des clients et de surveillance des transactions de ComplyAdvantage, Beem a réduit son taux de correspondance à 1,2% en décembre 2023, contribuant à une augmentation de 10% de l’efficacité de son programme LCB.

Des workflows automatisés via l’API RESTful de ComplyAdvantage ont également été introduits pour améliorer l’efficacité opérationnelle globale de l’entreprise en libérant du temps pour les analystes. Cela leur a permis de résoudre les alertes légitimes de sanctions en un jour ouvré, aboutissant à un temps d’entrée en relation d’affaires plus rapide et une amélioration de la satisfaction des clients.

Beem étude de cas client de ComplyAdvantage

Beem & ComplyAdvantage : principaux avantages en chiffres

  • Réduction du temps nécessaire pour approuver de nouveaux clients à un jour ouvré.
  • Réduction du taux de correspondance à moins de 1,2%.
  • Réduction du temps nécessaire à la résolution de nouveaux cas.
  • Augmentation globale de l’efficacité du programme LCB de 10%.

Prendre de nouveaux risques

Bien que les deux parties soient satisfaites du succès continu de ce partenariat, de nouveaux risques continuent d’émerger. Avec cela en tête, les équipes en charge de la réussite client chez ComplyAdvantage et les équipes de conformité de Beem examinent continuellement leur efficacité opérationnelle. Elles organisent des sessions d’habilitation pour équiper Beem des dernières versions de produits et fonctionnalités, créant ainsi une expérience positive et durable pour ses clients.

“Au fil des années, ComplyAdvantage a permis à Beem d’exceller en matière de conformité. Leur dévouement à l’excellence et à notre entreprise nous permet de nous concentrer sur l’amélioration de l’expérience client tout en renforçant la sécurité et la confiance sur notre plateforme, et en respectant les exigences de nos régulateurs.”
Directeur général Open Payments chez Beem

Une approche collaborative, combinée aux équipes de gestion de compte client dédié et support de ComplyAdvantage, a conduit à un partenariat à long terme prospère qui a permis à Beem de gagner du temps, de rester conforme et de continuer à se développer en tant qu’entreprise.

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Chez ComplyAdvantage, nos systèmes autonomes actualisent les profils des entités en quelques minutes après un changement. ComplyAdvantage peut vous aider à découvrir les menaces cachées pour votre entreprise en éliminant l'intervention manuelle et en libérant du temps pour vos équipes de conformité.

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