Qu'est-ce qu'un logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) ?

L’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime (ONUDC) estime que 2% à 5% du PIB mondial sont blanchis chaque année, soit entre 715 milliards et 1 870 milliards d’euros.

Avec l’évolution technologique, les entités malveillantes développent de nouveaux moyens de perpétrer des crimes financiers. Les techniques traditionnelles de blanchiment cèdent la place à des outils modernes comme le dark web, les cryptomonnaies, les services de mixage et diverses plateformes cryptées facilitant les activités illicites.

Heureusement, cette même évolution technologique a permis le développement de logiciels sophistiqués de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB), créant ainsi des solutions innovantes pour contrer ces méthodes criminelles.

Qu’est-ce qu’un logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent ?

Un logiciel LCB emploie une technologie avancée pour analyser les transactions et le comportement des clients. Il détecte les schémas suspects pouvant indiquer du blanchiment d’argent ou d’autres activités illégales. Cette capacité d’analyse en temps réel de données financières massives repose sur des algorithmes avancés, l’intelligence artificielle (IA) et l’analyse de données.

Comment fonctionne un logiciel LCB ?

Le logiciel utilise des règles et des modèles prédéfinis, intégrant l’apprentissage automatique pour améliorer ses capacités de détection. Le Groupe d’action financière (GAFI), dans son rapport de 2021, a mis en avant le rôle crucial de l’apprentissage automatique pour « améliorer la qualité et l’analyse des données » et « détecter les anomalies et les valeurs aberrantes ».

De plus, le logiciel LCB permet de créer des profils de risque client, améliorant ainsi la capacité d’un établissement à repérer les comportements suspects. Cette approche proactive aide les institutions financières (IF) à respecter les réglementations et à réduire les risques liés au blanchiment d’argent et autres délits financiers.

Les logiciels LCB, malgré leurs différences en termes de fonctionnalités, se divisent généralement en quatre catégories principales :

• Filtrage des clients : Certains territoires maintiennent des « listes noires » d’entités à haut risque (comme la liste des ressortissants spécialement désignés des États-Unis) avec lesquelles les IF ne peuvent pas faire affaire. Le logiciel LCB identifie rapidement ces personnes sanctionnées. Le filtrage sert également à repérer les personnes politiquement exposées (PPE) et celles faisant l’objet d’une presse négative.
• Surveillance des transactions : Cette fonction permet aux établissements d’analyser efficacement de grands volumes de données pour détecter les activités suspectes de blanchiment. Cela inclut les transactions avec des pays à risque ou sanctionnés, les médias défavorables et les transactions inhabituelles. Les organisations peuvent adapter le logiciel selon leur juridiction et leur tolérance au risque.
• Déclaration des transactions en espèces (CTR) : Le logiciel LCB facilite les obligations de déclaration en identifiant les transactions importantes ou les séries de petites transactions dont le total est significatif. Par exemple, selon le Bank Secrecy Act, les transactions dépassant 10 000 $ sont automatiquement signalées.

Pourquoi les établissements ont-ils besoin d’un logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent ?

Le logiciel LCB est un élément essentiel de la stratégie anti-blanchiment d’un établissement, facilitant la conformité aux exigences législatives complexes. Aux États-Unis, par exemple, la conformité au Bank Secrecy Act (BSA) exige un effort administratif considérable, incluant des audits externes rigoureux et de nombreuses obligations déclaratives. Les réglementations britanniques et les directives européennes en matière de lutte contre le blanchiment sont tout aussi exigeantes.

La conformité à ces réglementations nécessite l’analyse d’un volume important de données sur les clients et les transactions, dépassant largement les capacités humaines. Le logiciel LCB permet de traiter ces données efficacement et avec précision, en filtrant les informations pertinentes et en assistant les responsables de la conformité dans leurs obligations déclaratives.

Combien coûte un logiciel LCB ?

Le marché propose aujourd’hui diverses solutions LCB. Les organisations doivent évaluer leurs besoins spécifiques en considérant leur taille, les fonctionnalités nécessaires et les capacités d’intégration pour choisir la solution la plus adaptée. Voici les principaux facteurs qui influencent le prix :

• Taille de l’organisation : Les PME bénéficient généralement de tarifs plus avantageux que les grandes institutions. Les solutions destinées aux grands établissements sont plus onéreuses, reflétant leur capacité d’évolution et leurs fonctionnalités avancées.
• Fonctionnalités et capacités : L’étendue des fonctionnalités influence significativement le coût. Les solutions de base sont plus abordables, tandis que les fonctionnalités avancées comme la surveillance en temps réel, l’analyse prédictive et l’intégration augmentent le prix. Ces dernières peuvent toutefois s’avérer essentielles pour optimiser l’efficacité et s’adapter aux évolutions réglementaires.
• Structure des licences : Les licences par utilisateur conviennent aux petites organisations. Les licences établissement, bien que plus coûteuses initialement, offrent une meilleure flexibilité pour accompagner la croissance.
• Exigences d’intégration : Une intégration fluide avec les systèmes existants influence les coûts. Un logiciel LCB compatible avec l’infrastructure existante nécessite moins de personnalisation, permettant aux départements de maîtriser leurs coûts tout en respectant leurs obligations.

Il est conseillé de privilégier les fournisseurs qui proposent des consultations et démonstrations personnalisées. Un fournisseur de qualité prendra le temps de comprendre vos besoins spécifiques pour vous présenter une solution adaptée.

Comment choisir un logiciel LCB

Les responsables de la conformité LCB, qui supervisent la mise en œuvre du programme de conformité de leur institution, sont chargés du choix et de l’intégration du logiciel LCB. Cette sélection est particulièrement critique car ils peuvent être tenus personnellement responsables des violations de la loi et encourir des sanctions pénales. Ils doivent donc choisir méticuleusement le logiciel, en considérant sa mise en œuvre et le support continu du fournisseur.

Pour identifier la meilleure plateforme LCB, les responsables doivent évaluer les besoins spécifiques de leur institution. Un fournisseur de qualité collaborera étroitement avec eux pour comprendre ces besoins et proposer la solution la plus adaptée.

Une solution logicielle LCB appropriée doit avoir :

• Une capacité d’adaptation aux risques émergents et aux exigences réglementaires, nécessitant une solution flexible et évolutive.
• Une intégration fluide avec les systèmes existants, permettant une harmonisation avec le flux de travail de l’institution. Le logiciel doit être compatible avec diverses sources de données et capable de traiter d’importants volumes d’information.
• Une mise à jour régulière pour rester conforme aux normes internationales et réglementations locales en évolution.
• Une interface intuitive avec des tableaux de bord faciles à utiliser. La formation requise doit être minimale pour permettre une prise en main rapide.
• Un support technique fiable et une maintenance continue, avec une assistance réactive et un suivi régulier.

Étapes d’intégration du logiciel LCB

Une fois la solution choisie, l’étape suivante consiste à l’intégrer harmonieusement aux systèmes existants. Cette intégration, essentielle pour optimiser l’efficacité, comprend plusieurs phases clés :

1. Réalisation d’une évaluation complète pour vérifier l’adéquation du logiciel aux besoins et identifier les défis d’intégration potentiels.
2. Personnalisation et configuration du logiciel en collaboration avec les fournisseurs pour répondre aux exigences spécifiques.
3. Réalisation d’un test approfondi après l’intégration pour vérifier la compatibilité.
4. Organisation de sessions de formation pour familiariser le personnel avec le logiciel et la gestion des alertes.
5. Évaluation régulière de l’efficacité et suivi des performances du logiciel.
6. Maintien d’une relation avec le fournisseur durant et après l’intégration pour garantir un support optimal.

Cette démarche d’intégration permet aux organisations d’optimiser leur logiciel LCB en l’incorporant efficacement à leur infrastructure existante. Elle renforce ainsi la lutte contre la criminalité financière tout en assurant une solution pérenne et adaptable.